advokat-berlin: На питання банку слід відповідати своєчасно — §261 StGB — відмивання грошей в Німеччині

У наші дні молодь країн колишнього Радянського Союзу прагне отримати освіту за кордоном. Ну, якщо не сама молодь, то їх батьки цього дуже хочуть. Звичайно ж, така можливість є далеко не у кожної сім'ї. А твердження, що процес отримання освіти в Німеччині є безкоштовним, не зовсім відповідає дійсності. По крайней мере, для іноземних студентів.

Що є дійсним, так це те, що у ВНЗ Німеччини немає вступних іспитів. Але це зовсім робить вступ до ВНЗ найбільш простим і доступним. Приміром, для вступу в Німеччині в вищий навчальний заклад необхідно мати «багаж» навчання в країні свого проживання, який по терміну повинен бути не менше 12 років. Тобто для осіб, які закінчили в країнах СНД середню школу, вступити до ВНЗ Німеччини відразу після отримання атестата про середню освіту, немає жодних шансів. Вони мають надійти і закінчити в країні свого проживання, як мінімум 2 курсу вищого навчального закладу. Якщо навчання було заочне, то провчитися потрібно не менше трьох років. Плюс до цього претендент на здобуття вищої освіти в Німеччині повинен достатньою мірою володіти німецькою мовою.

Крім того, для отримання студентської візи претендент на навчання у ВНЗ Німеччини повинен мати гарантійний рахунок у банку, який є гарантом, що студент в змозі сам утримувати себе в Німеччині, як мінімум, протягом року. Передбачається, що наявні на рахунку гроші студент буде знімати частинами для оплати житла, медичної страховки, транспортних витрат, підручників та навчальних посібників і т.д .. Ну і, звичайно ж, вміти прогодувати себе і забезпечити всім необхідним. Тобто сума на гарантованому рахунку повинна бути не менше 7-8 тисяч євро.

І ще один важливий момент, який якраз і є темою цієї статті. Банкам в Німеччині офіційно дозволено стежити за рухом грошей на рахунках вкладників, особливо, якщо ці вкладники іноземці. Такий дозвіл банкам дано з метою виявлення випадків незаконного відмивання грошових коштів та визначено спеціальним законом. Доходи, які надходять на рахунок вкладника, і з яких він не оплачує податки, можуть викликати підозри у банку в їхній незаконне походження. А тому банк має право задати виникли у нього питання про походження грошей своєму вкладнику. Якщо відповідей від вкладника не зробить, банк може «заморозити» рахунок до з'ясування обставин або розірвати договір. Крім того, банк має право передати інформацію про виниклі у нього підозри в поліцію.

Стас — так назвемо нашого клієнта — громадянин України, з інтелігентної родини — тато професор, мама лікар. В Україні він закінчив ВУЗ і вирішив одержати другу вищу освіту в Німеччині. До питання Стас підійшов серйозно — спочатку він приїжджав до Німеччини з метою проходження мовного курсу. Успішно склав іспит, отримав сертифікат і подав документи до університету. Відкрив рахунок і поклав на нього гроші. До Німеччини він приїхав разом зі своєю подругою — теж студенткою. Вони зняли квартиру. Потім поміняли її на іншу. Періодично молоді люди їздили в Україну до батьків і привозили звідти гроші, які клали на рахунок у банку. Вони мали намір купити машину, помандрувати і не особливо обмежувати себе в коштах.

Так як рух на банківському рахунку відбувалося, в основному, в одну сторону — прихід був істотним, а витрата невеликим, банк, зрозуміло, звернув на це свою увагу і вирішив задати власнику рахунку деякі питання. На адресу Стаса банком було направлено лист, потім друге. Але Стас з подругою переїхали на іншу квартиру і не повідомили банку свою нову адресу. Переадресацію на пошті вони теж не зробили. Отже, листів банку вони не отримали і ніяк на них не відреагували. І банк вчинив так, як наказує йому закон — не отримавши відповідей на свої питання, він заморозив рахунок клієнта і передав інформацію в поліцію.

Треба сказати, що в Німеччині підозра в незаконному відмиванні грошей вважається дуже серйозним, а тому поліція дуже швидко реагує на інформацію, отриману з банків. Відносно Стаса було порушено кримінальну справу за підставами, встановленими § 261 кримінального кодексу Німеччини, який передбачає покарання у вигляді позбавлення волі строком від трьох місяців до п'яти років. Отримавши запрошення з'явитися в поліцію, Стас звернувся за допомогою в нашу адвокатську канцелярію.

Вислухавши клієнта, адвокат роз'яснив йому сенс статті кримінального кодексу Німеччини, відповідно до якої йому пред'явлено звинувачення. Тобто ця стаття має на увазі не тільки відмивання грошей, отриманих незаконним шляхом, але і приховування незаконно отриманих майнових вигод, тобто несплату податків. Клієнт привозив з України гроші і поміщав і на свій рахунок у Німеччині. Їх походження банку невідомо, гроші, практично, чи не витрачалися протягом якогось часу, на питання банку відповідей не надійшло. Тому у банку були всі підстави передати інформацію в поліцію. На питання клієнта — що ж тепер робити? — Адвокат пояснив, що, в першу чергу, необхідно ознайомитися з матеріалами кримінальної справи, щоб з'ясувати позицію прокуратури. Далі потрібно дати пояснення походження грошей і представити докази їх походження. Тому адвокат запропонував клієнтові не втрачати більше часу. Поки він — адвокат — буде запитувати в прокуратурі матеріали кримінальної справи і знайомитися з ними, клієнт повинен попросити своїх батьків дати підтвердження того, що гроші синові давали вони, а також представити інформацію, з яких джерел ці гроші ними були отримані.

Адвокат направив в прокуратуру повідомлення про те, що він представляє інтереси Стаса, і що його клієнт дасть письмові свідчення після ознайомлення з матеріалами кримінальної справи. Отримавши акти і ознайомившись з ними, адвокат підготував заяви від імені батьків клієнта, в яких вони пояснили, коли і в якій сумі вони передавали своєму синові гроші для його навчання у ВУЗі Німеччини. Детально вказав походження грошей і доклав документи про доходи та заощадження батьків, які приніс йому клієнт. Потім адвокат підготував своє обгрунтування, в якому детально описав ситуацію і пояснив, з якої причини його клієнт не відреагував на листи банку. Адвокат клопотав про закриття відносно його клієнта кримінальної справи з підстав, встановлених § 170 ч. 2 кримінально-процесуального кодексу Німеччини — відсутність в діях складу злочину. Розглянувши клопотання адвоката, його обгрунтування і подані ним документи, прокуратура погодилася з його аргументацією і закрила кримінальну справу, порушену стосовно Стаса, з підстав, встановлених § 170 ч. 2 КПК Німеччини (за відсутністю складу злочину).

Основне справа була успішно завершено. Але проблеми клієнта на цьому не закінчилися. Йому довелося шукати новий банк і відкривати в ньому новий рахунок. Чому шукати новий банк? Попередній банк його рахунок закрив і розірвав з ним договір про надання банківських послуг. А послуги для студентів з обмеженим використанням грошових коштів надає не кожен банк.

Крім того, поки тривало все розгляд, Стас виробляв оплати за навчання, в медстраховку, за квартиру, телефони, електроенергію і т.д .. Але його рахунок у банку був заморожений і переказ грошей з нього не проводився. Фірми та установи направляли Стасу претензії, виставляли штрафи і т.п .. Тобто проблем виникло досить багато. Зараз Стас, завдяки допомозі адвоката, вже з ними розібрався, але неприємних моментів пережив не мало.

Хочеться нагадати нашим читачам, що банки — установи досить серйозні, і залишати їх листи і вимоги без уваги ніяк не можна. Якщо складно самим розібратися з виниклою ситуацією, радимо звернутися за консультацією до адвоката, який завжди готовий допомогти вам не тільки словом, а й ділом.

Всі права захищені. При копіюванні і републікації статті посилання на першоджерело обов'язкове.

Дата публикации: 06.12.15