Фонд гарантування «заморожує» виплати вкладникам банку Лагуна

Частка знаходиться в кризовому стані банківської системи України, згідно із заявами Нацбанку, наближається до фіналу. На підході виплати по найбільшому банкруту — «Дельта Банку». Джерела стверджують, що напередодні введення тимчасової адміністрації і всупереч забороні НБУ менеджмент банку оформив фіктивні договори за вкладами на кілька мільярдів, і у вкладників можуть виникнути складнощі з отриманням відшкодування.

Банківська криза 2014-2015 років став безпрецедентним за кількістю банкрутств українських фінустанов. За цей період Фонду гарантування вкладів були передані для виведення з ринку більше 50 неплатоспроможних банків із зобов'язаннями перед вкладниками-фізособами в межах гарантованого відшкодування понад 50 млрд грн.

До 1 травня цього року фонд виплатив вкладникам 21,2 млрд грн, або менше половини належної суми. Найбільш великі виплати проводилися і тривають по банкам «Форум», «Брокбізнесбанк», «VAB-Банк», «Надра» і «Імексбанк». Безперечним лідером за обсягом виплат стане «Дельта Банк», найбільшим акціонером якого є український бізнесмен Микола Лагун. Початок виплат заплановано на першу декаду червня. Обсяг відшкодування вкладникам цього банку за рахунок коштів фонду оцінюється в 16,6 млрд грн.

За інформацією Фонду гарантування, в даний час в «Дельта Банку» повним ходом йде перевірка вкладів на предмет їх «дроблення». Конкретних цифр у фонді не називають, але за інформацією джерел у фінансових колах, мова йде про сумнівні вкладах на кілька мільярдів гривень.

Як це могло статися? Напередодні введення тимчасової адміністрації банк може до півроку перебувати в статусі проблемного, як це було і з «Дельта Банком». Проблемний статус є банківською таємницею, оскільки на цьому етапі НБУ дає банку останній шанс виправитися. Одночасно регулятор забороняє проблемному банку відкривати нові вклади, які передбачають зростання гарантованого відшкодування, і направляє в банк свого куратора. Але найчастіше банк не виконує встановлені обмеження, а куратори не помічають, або не звертають увагу на дроблення вкладів для гарантованого їх повернення.

Фонду гарантування не вперше фіксує «дроблення» вкладів.

«Коли подібні операції проводяться в рамках однієї сім'ї — це одна справа. Але буває, що фізична особа розбиває свій внесок на 100 чоловік, які потім автобусами приїжджають і отримують гроші. Або юридичні особи та підприємці починають масово видавати фінансову допомогу. Тут виникають питання », — розповів УНІАН заступник директора-розпорядника фонду Андрій Кияк.

За його словами, в результаті махінацій з депозитами додаткове навантаження на фонд, без урахування «Дельта Банку», оцінюється в 5 млрд грн. «Ми, звичайно, їх не виплачуємо, і подаємо заяви в компетентні органи. Нехай правоохоронці визначають, чи є в діях вкладників умисел з метою заволодіння державними коштами », — підкреслив Кияк.

Фонд визнає угоди банку з «дробленням» вкладів нікчемними, тобто, кошти вкладника повертаються на вихідний рахунок, відшкодування за яким на користь фізичної особи виплачується в межах 200 тис. Грн, на користь юридичної особи не виплачується нічого.

Непохитний фонд

У більшості випадків вкладники починають отримувати відшкодування за вкладами в неплатоспроможних банків вже в період тимчасової адміністрації. Але саме тоді або незадовго до цього особливо послужливими стають банкіри, пропонуючи великим вкладникам розбивати депозити.

На перший погляд, менеджмент банку керується найкращими спонуканнями — врятувати кошти клієнта. Але оскільки робиться це не зі своєї кишені і не за рахунок акціонерів банку, що розорився, а за наш з вами рахунок, чистота намірів сумнівна. Мільярди додаткового навантаження на фонд ляжуть на держбюджет, тобто, на плечі платників податків.

Економісти відзначають, що масштабні виплати через фонд провокують ризик зростання інфляції, яка за підсумками квітня вже переступила позначку в 60% в річному вираженні, і тягне інші негативні наслідки для економіки.

Зокрема, президент Українського товариства фінансових аналітиків Юрій Прозоров підкреслює, що дроблення депозитів не захищає потерпілих вкладників, а являє собою лише схему розкрадання мільярдних державних коштів.

«І в сьогоднішню кризу, і в попередній (2008-2009 рр.) Були проблеми з дроблення депозитів в останні дні перед введенням тимчасової адміністрації. Всі гроші, які дробляться, не залишаються в банку, а виводяться пов'язаними з банком особами через видачу кредитів. І коли приходить тимчасова адміністрація, за балансом банку ситуація одна, а фактично активи відрізняються в рази. Якщо не боротися з цим явищем, розкрадання державних грошей продовжиться », — вважає Прозоров.

За його словами, подібні схеми потрібно припиняти, оскільки акціонери і менеджмент банків, доведених до банкрутства, повертають свої гроші, а постраждалі вкладники можуть залишитися ні з чим.

Крім того, Фонд гарантування вже по вуха в боргах. Обсяг отриманих кредитів у НБУ та уряду за півтора року перевищив 35 млрд грн і до кінця року може досягти 50 млрд грн. З урахуванням розміру внесків від банків — близько 3 млрд грн щорічно — фонд буде розраховуватися за своїми боргами найближчі 15 років.

Справи підуть краще, якщо фонд активніше буде продавати майно ліквідованих банків, але більше половини фінустанов потрапляють до фонду в стані «голої» ліцензії.

«Активи банку виводяться через кредити, купівлю майна, цінних паперів. Часте явище — виведення застав і їх заміна на якісь покидьки, сміттєві цінні папери. Або гроші виводяться на якісь компанії, які відразу банкрутують, щоб не повертати кредити », — пояснює Кияк. Тим не менш, він прогнозує, що фонд виручить від продажу майна ліквідованих банків близько 5 млрд грн вже цього року.

Це — значна сума, і справедливо буде, якщо результат річної роботи фонду потрапить в руки пари-трійки вкладників, що вступили в змову з банком-банкрутом?

Нечистоплотні банкіри і «хитрі» вкладники здаватися не мають наміру і буквально завалили суди позовами, вважаючи дії фонду по оскарженню депозитних договорів незаконними.

Судді заплуталися, приймаючи рішення і на користь фонду, і на користь вкладників. Приміром, у травні цього року столичний окружний адміністративний суд своєю постановою зобов'язав фонд виплатити відшкодування в розмірі 200 тис. Грн вкладнику, депозит якого раніше був визнаний фондом недійсним.

«Дуже неоднозначна юридична практика. Одні суди приймають рішення на користь фонду, інші — на користь вкладників. Тут потрібен єдиний підхід, щоб ці схеми припинити. Це вже свого роду бізнес, коли фізособи або юридичні особи через підставних фізосіб вкладають кошти в проблемні банки і отримують через систему гарантування вкладів », — пояснив Прозоров.

Юристи називають позицію фонду в даному питанні «хиткою», вважаючи, що заборона дроблення вкладів потрібно чітко врегулювати на законодавчому рівні.

«Глобально вирішити це питання можна тільки на рівні закону, як це зроблено із забороною на дострокове зняття строкових вкладів. Другий опцією є узагальнення практики або прийняття прецедентних судових рішень вищими судовими інстанціями, оскільки зараз правозастосування відбувається на рівні першої та апеляційної інстанції, і багато судді самі перебувають в розгубленості », — пояснив ситуацію УНІАН адвокат, партнер юридичної фірми« Ільяшев і Партнери »Максим Копейчиков .

Ошукані вкладники

Але навіть у разі визнання договору недійсним, для крупного вкладника або представника бізнесу не все втрачено. Як пояснили у фонді, сумнівна угода в такому випадку повертається до вихідних параметрів, і великий вкладник зможе отримати відшкодування в межах 200 тис. Грн через фонд, а решта — при ліквідації банку за рахунок виручки від продажу його майна у встановленій законом черговості.

Фонд має намір і далі визнавати «дробові» вклади недійсними, підключаючи правоохоронні органи.

«Як правило, вкладники висувають нам рішення суду в період тимчасової адміністрації. Але наш відповідь одна — грошей немає. Ми ініціювали досить велика кількість кримінальних справ, на суму близько 50 млрд грн, все в роботі », — розповів Кияк.

Щоб подібні історії не повторювалися надалі, фонд рекомендує вкладникам розміщувати кошти в різних банках в межах гарантованого відшкодування в 200 тис. Грн, і при цьому не ганятися за високими ставками і не вибирати перший-ліпший банк. Фонд пропонує вибирати відомі фінустанови зі зрозумілою структурою і нормальної звітністю, до яких немає претензій з боку Національного банку. І, звичайно, необхідно аналізувати інформацію про банк, яку подають аналітики та рейтингові агентства. Крім того, розміщуючи кошти в банку, фонд рекомендує переконатися, що обраний вид вкладу підпадає під його гарантії. Приміром, не підлягають відшкодуванню вклади у банківських металах і засоби по ощадних сертифікатах на пред'явника.

Логіка в рекомендаціях фонду є — він старанно виплачує відшкодування за вкладами в межах 200 тис. Грн, покриваючи таким чином 98,5% всіх вкладників країни. Тобто, система гарантування виконує основну функцію, захищаючи найбільш вразливих громадян. Що стосується великих вкладників, то насилу віриться, що, розташовуючи такими засобами, ці люди не читають новини і не знають, що відбувається в нашій країні.

Банкрутство для національного банківського сектора вже стало традиційним явищем, система гарантування вкладів в її нинішньому вигляді існує вже кілька років, і ніхто не заважав вкладнику при розміщенні коштів від продажу бізнесу або квартири розбити суму на кілька банків, щоб спати спокійно.

До речі, директор департаменту реєстраційних питань і ліцензування НБУ Леонід Антоненко повідомив УНІАН, що проблема дроблення вкладів може бути вирішена вже найближчим часом.

«Фонд підготував законопроект про внесення поправок в закон, що регулює його діяльність по цій конкретній проблемі, і ми з цим законопроектом працюємо. Проблема дроблення вкладів існує, простого рішення цієї проблеми немає. Яким воно буде, ви скоро дізнаєтеся, коли буде опублікована перша версія законопроекту », — заінтригував Антоненко. Ну що ж, поживемо — побачимо.

Дата публикации: 09.06.15