Керівництво ФГВФО: Ми не очікуємо втрат серед найбільших банків

У Фонді гарантування вкладів фізичних осіб (Фонд) очікуються серйозні зміни. На сьогоднішній прес-конференції голова Фонду Костянтин Ворушилін та його заступник Андрій Оленчик розповіли про те, яким стане Фонд після завершення структурних змін, як проводитимуться виплати і проходити реалізація активів. Також керівництво відзвітувало про проведені виплатах, проблемах при реалізації заставного майна, роботі з проблемними позичальниками, і про співпрацю з Національним банком України.

Андрій Оленчик, заступник директора-розпорядника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб

Про виплати

За 2014-2015 рік ми отримали в Фонд 63 банку. Це кожен третій банк, який працював на початок 2014 року в Україні. Сумарна балансова вартість активів цих банків перевищує 380 млрд грн. Їх оціночна вартість складає в середньому 21%. Обсяг оціночної вартості активів 52-х банків — 93600000000 грн. По банках, які були нам передані в 2014-2015 роках, здійснили виплати мільйонам людей на загальну суму понад 59 млрд. Враховуючи розмір виплат, ми брали значні запозичення. Ця суму перевищила 50 млрд грн. Нам уряд позичав під 12% річних. Ці гроші нам потрібно буде віддати протягом 15 років.

Про відповідальність власників і топ-менеджменту

В рамках проведення розслідувань фактів доведення банків до неплатоспроможності Фонд подав у правоохоронні органи 250 заяв, в яких фігурують власники і менеджери банків, на суму 103 960 000 000 грн.

Про чищенні системи

Основні істотні гравці, які підлягали виводу з ринку, на наш погляд, вже знаходяться у нас. Відповідно із заявами НБУ перевірка третьої-четвертої групи банків буде продовжена. Але суттєвою погоди на нашому горизонті вони вже не зроблять, хоч би які рішення приймав НБУ. Основну фазу ми пройшли.

Про зміни Фонду

Під егідою Нацбанку та у співпраці з групою Міністерства фінансів США, яка постійно працює з нами, була розроблена стратегія перезавантаження Фонду.

Буде створений департамент консолідованої продажу майна збанкрутілих банків. Він буде супроводжувати управління активами та їх продаж по всіх неплатоспроможним банкам. Раніше ці функції були покладені на уповноважених осіб Фонду. Уповноважені особи надалі будуть проводити інвентаризацію активів, супроводжувати роботу оцінювачів і т. Д. Вони буду реалізовувати рішення консолідованого офісу.

Для забезпечення консолідації активів неплатоспроможних банків буде створено сховище даних, роботу якого забезпечить новий департамент інформаційних технологій. З 1 липня 2016 ми стартуємо з новою системою організації виплат. Після цього поняття банків агентів зникне. Буде створений процесинговий центр, на основі якого буде змінена вся система виплат. До неї зможуть підключиться всі банки, що відповідають вимогам Фонду.

Буде створено мережу терміналів. І вкладники самостійно можуть прийти в будь-який з цих банків і будь-який час без попередження зняти свої гроші. Мережа буде розширена суттєво. Буде створений департамент фінансових розслідувань. Він буде системно працювати з власниками та топами і змушувати їх платити за результати їх дій чи бездіяльності. Ми в основному змушені були працювати в один спосіб. Звертатися в правоохоронні органи в надії, що буде проведено розслідування і на певному етапі ми зможемо, як потерпіла сторона, виставити цивільний позов. У всьому світі домінують прямі цивільні позови до власників. Зараз ми проводимо пілотні проекти по подачі таких прямих позовів.

Про Forensic

Корисно знати:

Forensic в широкому сенсі означає діяльність з виявлення, аналізу та врегулювання ситуацій, коли між сторонами існують розбіжності з фінансовим, комерційним, правових та інших питань, що містить в собі значні економічні ризики, або коли дії співробітників або організацій не відповідають законодавчим або іншим нормативним актам, принципам і стандартам.

Зараз вже запущені два пілотних forensic-аудитів з Дельта Банку і банку Надра. Вже закінчився прийом заявок від зацікавлених компаній, які хотіли б провести такий аудит по Дельті. 16 грудня закінчується прийом заявок по Надре. До участі запрошені тільки компанії "великої четвірки" і тільки іноземні консалтингові компанії, які не працювали в Україні. Є й інші застереження, наприклад, в перевірках не повинні брати участь громадяни Росії. Ближче до весни ми вже будемо предметно говорити, що у нас виходить по Дельті і по Надре. Очевидно, що ці інструменти потім будуть ставитися на потік.

Власник, які своїми діями або бездіяльністю призвів до неплатоспроможності банку і необхідності виплат через Фонд, відповідатиме усіма грошима і бізнесами, які у нього є, навіть в офшорах.

Проведення forensic — це вимога МВФ. Суть полягає в тому, щоб встановити, які причини та обставини і хто мав відношення до того, що банк став неплатоспроможним. Ці матеріали будуть використовуватися у прямих цивільних позовах до власників і кримінальних виробництвах.

Ми дуже довго дискутували, кого вибрати для "пілота". Дельта і Надра — це позиція МВФ. Спочатку обмовлялося, що МВФ знайде донора для цих програм. Ми на це сподівалися. Ми пропонували банки поменше, щоб було дешевше. Але МВФ наполягав на цих банках. У результаті донорської допомоги не знайшлося і ми оплачуємо ці послуги.

Про цивільний контроль

Вчора був підписаний протокол з цивільною організацією Союз вкладників Дельта Банку. Ми будемо впроваджувати дуже глибокі механізми здійснення цивільного контролю за ліквідацією банку. В першу чергу за тим, що відбувається з активами банку. Такого роду організації представляють вкладників більше 200 тис, і це четверта черга виплат. У них є пряма зацікавленість в тому, що б активи були продані дорого і прозоро і власники істотної участі заплатили і повернули, хоча б частину втрат.

Костянтин Ворушулін, директор-розпорядник Фонду гарантування вкладів фізичних осіб

Про проблемних позичальників

За позичальникам у нас 108 тис справ перебуває в судах і 105 тис — на стадії виконавчого провадження. Робота з позичальниками здійснюється нашими юрслужби в рамках чинного законодавства. Питання захисту кредиторів в Україні завжди був дуже складним. Ми виходимо з ініціативами, спілкуємося з народними депутатами, але повірте, процес йде дуже важко. На рівні комітетів це підтримується більшістю голосів. Але поки ми не можемо знайти порозуміння на рівні парламенту.

Про відповідальність за необслуговування кредиту

Якщо погашень не буде, будуть судові позови. У самому останньому випадку кредит може бути комусь проданий. І цим кредитом тоді вже будемо займатися не ми. У якомусь періоді все одно доведеться гасити. Це стосується і фізосіб, і юросіб. Найкраще перекредитуватися. Цілий ряд банків із задоволенням працюють з вкладниками Дельти. В крайньому випадку, викупити свій кредит.

Про позичальниках Дельта Банку

Деякі розповідають, про те, який хороший Дельта Банк, так як позичальники цього банку продовжують гасити кредити. У реальності в Дельта Банку погашення по юрособам — 0,05%, по фізособам — 1,4%.

Про колекторах

Ми поки намагаємося працювати з проблемними позичальниками своїми силами. Є колекторські компанії, які акредитовані у нас. Але вони не працюють безкоштовно. Є градація грошей, які ми віддаємо назад. Іноді нам доводиться віддавати до 30%. Це по найскладнішим кредитами, яким більше трьох років.

Про оцінку активів

Ми зацікавлені в швидкому продажі, але за хорошою ціною. Тому ми і просимо оцінювачів дати нам максимально можливу реальну ринкову ціну. Коли ми знаходимо реальну ціну, з'являється відразу кілька покупців. У нас не поодинокі випадки, коли ми продаємо на 30-40% дорожче, від стартової ціни. Якби ми виставляли цю ціну на 30-40% дорожче спочатку, на неї не було покупців.

Про виведення активів

У всіх банках разине ситуації з активами та заставами. Наприклад, у Фінанси та Кредит всі активи на місці. Є інша ситуація. Наприклад, Укрпрофбанк, де реальний власник Анатолій Юркевич (власник компанії Milkiland — ред.). Але він захований в офшорах. На момент заходу вони примудрилися продати навіть стільці. Зараз ми знаходимося з судових розглядах з банком. Кримінальну справу порушено. Кінцевий власник відомий. Це питання буде доводитися до логічного завершення. Для нас кінцевий результат це повернення активів. Ми не ставимо перед собою мету когось посадити або засудити.

Про конфлікти з НБУ

Всі гроші від продажу активів, які в заставі Нацбанку, йдуть в НБУ, а не нам. Стартову ціну продажу визначає правління Нацбанку. Зараз йдуть суперечки за методологією оцінки. Зараз дуже складно визначити, що скільки коштує. Ми робимо всю чорнову роботу. Вони остаточно ставлять крапку. Ми від них просимо одного — ціну.

Нам потрібно розігріти ринок. Коли ми виходимо з неліквідами, а у нас залишилися майже тільки такі застави (кар'єри, стадіону Чорноморець і т.д.) — це нікому не цікаво. Розігрів ринок, ми залучимо до нього увагу не тільки внутрішніх, але і зовнішніх інвесторів.

Тому ми знаходимося з колегами в дискусії

Але ми поступово знаходимо компроміс. За два місяці були продажу застав НБУ. Продали деякі об'єкти нерухомості, у Дніпропетровську та Львові. Причому на 30-40% дорожче, ніж виставляли.

Про РВС Банку та готелі Либідь

Коли робилася оцінка Омега Банку, на його балансі не було готелю Либідь. Було право вимоги. Я не знаю, як власники РВС поставили на баланс цей актив. Хоча цей банк під великим питанням. Ми продавали кредит, право вимоги.

Дата публикации: 24.11.15