Купити проблему: НБУ розкрив претендентів на українські банки

Всього в таблиці 49 заявок. У більшості випадків інвестори намагалися отримати дозвіл НБУ на покупку неплатоспроможних банків.

З усіх 49 заявок Нацбанк погодив лише 12. Більшість з них — це концентрація істотної участі в ще працюють установах. При цьому тільки в двох подібних випадках — з банками «Гефест» і «Альпарі» — регулятор відмовив.

Фільтр на вході

Основною ж попит припав на неплатоспроможні банки, але тільки в двох випадках НБУ дозволив їх купити. Зокрема, дозвіл отримали: Віктор Поліщук на банк «ВБР» (екс-власник — Олександр Янукович) і Олександр Стецюк на банк «Омега» (екс-власник — Микола Лагун) — про сумнівність даного рішення НБУ Forbes писав раніше. Практично всім іншим бажаючим в дозволі на придбання неплатоспроможних банків було відмовлено.

«На мій погляд, відмова пов'язана з відсутністю бездоганної ділової репутації, неможливістю відкрити структуру власності та реальних кінцевих бенефіціарів, а також відсутністю доказів законності походження коштів», — перераховує Ростислав Кравець, старший партнер адвокатської компанії «Кравець і партнери».

Багато опитаних Forbes фінансисти з таким жорстким підходом НБУ солідарні: в іншому випадку очищення банківського сектора, що проходить для економіки досить болісно, ​​не мала б сенсу. «Те, що робить НБУ — дуже детально перевіряє акціонерів істотної участі банків, їх топ-менеджерів — у багатьох країнах уже давно нормальна практика, це правильно. Очевидно, що Нацбанк навмисно посилює правила виходу на банківський ринок — це призведе до більшої концентрації, залишиться менше банків, система стане більш надійною. Правила заходу на банківський ринок при нинішньому керівництві стали прозорішими, це видно неозброєним оком », — упевнений Сергій Січкар, фінансовий директор Group DF.

«Команда, яка зараз в НБУ найбільш професійна і цинічна. Плюс у них, на відміну від попередній, є бачення стратегії. Те що на халяву нічого не отримаєш, це точно. Вони нікого стороннього і незрозумілого на ринок не запустять », — розповів Андрій Оністрат, екс-власник банку« Національний кредит »

При придбанні істотної частки в банку в будь-якому випадку необхідно буде отримувати ще й дозвіл АМКУ, а також статистику з МВС.

За словами Ростислава Кравця, АМКУ оцінить становище власника на ринку і відсутність порушень антимонопольного законодавства. Що стосується МВС, то орган виконує виключно статистичну функцію, яка полягає в наданні інформації про наявність чи відсутність судимості, а також порушених кримінальних справ.

«Зрозуміло, що перехресний аналіз потенційних інвесторів, система різних дозволів і погоджень з боку АМКУ, МВС та НБУ роблять банківську систему більш надійною. І в той же час якісні інвестори не повинні натикатися на велику бюрократію. Перевірки слід проводити швидко, реєстрація або покупка істотної участі не повинні тривати роками. Тому що великі корпорації можуть взагалі відмовитися інвестувати в український реальний сектор, якщо їм не дадуть можливості робити це легко і з гарантіями захисту їхніх інвестицій », — попереджає Сергій Січкар, додаючи, що він би, зі свого боку, привітав також більшу прозорість як процесу реєстрації банків, так і наступних процесів банківського нагляду та моніторингу надійності банківського бізнесу в країні.

У той же час, як видно з розкритою НБУ інформації, великих відомих інвесторів, охочих вкладати в банківський сектор, поки небагато. В основному це фізособи — деякі з них пов'язані з власниками неплатоспроможних банків — або маловідомі юрособи.

Найбільш затребувані

Найбільше заявок надійшло на купівлю банку «Київська Русь». Його намагалися придбати сім разів. П'ять заявок було від одеського бізнесмена Руслана Тарпана, який володіє інвестиційно-будівельною компанією «Анкор», одна — від кіпрської компанії «Ріордан Лімітед», ще одна — від Adatia Enterprises Limited. Компанія зареєстрована на Гібралтарі (Великобританія). Усім їм Нацбанк відмовив.

Як писав Forbes, у банку напередодні був ще один інвестор. Він виявився великим приватним британським інвестором, який заявляв, що готовий заплатити за акції банку 31 млн гривень та інвестувати ще $ 100 млн, але Нацбанк так і не отримав від нього повідомлення про намір придбати перехідною банк. Представники інвестора пояснили Forbes, що угода не відбулася внаслідок складних бюрократичних процедур.

Також інвесторам не вдалося купити Банк професійного інвестування (ПроФінБанка). Вони зверталися до регулятора шість разів. У березні цього року заявку відправляв колишній акціонер банку Рейніс Тумовс. Також банк хотіли викупити: ТОВ «Рент Моторос Груп», кредитна компанія «АСУСС», ТОВ «Королівський ключ» і інвестиційна група «Медея».

За ПроФінБанка стежать правоохоронні органи. Як уже писав Forbes, акціонера пов'язують з CityCommerce Bank. На банк також була переведена мережу відділень неплатоспроможного CityCommerce Bank, а серед акціонерів «ПРОФІН» — екс-ідеолог CityCommercBank Рейніс Тумовс з дружиною.

CityCommerceBank безуспішно намагалося купити ТОВ «Глобал Фінансіал Менеджмент Груп». Ця ж компанія 1 жовтня 2014 була єдиним акціонером банку. Установа мало досить неспокійну історію: у ньому часто змінювалося керівництво, а між акціонерами виник конфлікт. До проблем у банку призвело активне кредитування вузького кола комерційних структур.

Невдачею завершилася і спроба придбати банк «Укоопспілка». Його намагалися купити п'ять разів. У період неплатоспроможності установи на нього претендували кредитна компанія «АСУСС», ТОВ «Сучасні фінансові перспективи», Рейніс Тумовс, а також якийсь Ігор Уваров. Коли банк став перехідним, ним зацікавилася КУА «Актив Інвест».

Златобанк не змогли купити: СК «фінгарантії», Наталя Лапоногова, Юніон Стандарт Банк і ТОВ «Регіон».

Неплатоспроможний Омега Банк регулятор не продав ТОВ «Українська бізнес група» (UBG), яке володіло Ерде Банком — він зараз перебуває в стадії ліквідації. Також не вдалося купити банк Євгену Березовському, який був першим заступником голови ради директорів Дельта Банку.

Однак установа як перехідний стало придбанням Олександра Стецюка, акціонера UBG. Компанію пов'язують з депутатом від БПП Русланом Демчаком. Кілька років тому Демчак підозрювався у відмиванні і переведенні в готівку грошових коштів через Ерде Банк, і навіть провів деякий час в СІЗО. Нацбанк не побачив в цьому жодної проблеми.

На покупку Дельта Банку заявка подавалася двічі. За даними НБУ, 24 квітня і 25 червня комісія відмовила ТОВ «Торговий дім« Надія ». Дельта Банк був четвертим за розміром активів в країні. Станом на 1 лютого його чисті активи, згідно з даними Forbes, становили близько 60 млрд гривень. А от якість цих активів стало однією з головних причин для введення в банк тимчасової адміністрації.

VAB Банк мав шанси повернутися до колишнього власника — Олегу Бахматюку. Заявка відправлялася через інший його банк — «Фінансова ініціатива», який також уже визнаний неплатоспроможним.

Цілі таких спроб експерти пояснюють по-різному. У більшості випадків в банках могли зберегтися цікаві активи. Іноді інтерес до установи проявляють через що залишилися на його рахунках великих сум, які, теоретично, можна звести з кредитами певних юросіб.

Єдине, що поки незрозуміло, на що робиться розрахунок бажаючими купити неплатоспроможні банки — враховуючи, що мало хто з претендентів готовий документально підтвердити майновий стан і законність походження коштів.

«Власник банку може повертати банк з кількох причин: у банку можуть бути активи, які йому цікаві і він хотів би їх забрати. Йому потрібен банк, як інструмент для якогось бізнесу, для консолідації активів. Хоч щось з його бізнесу, що генерує грошовий потік, необхідний банк. Або ж просто звичка: людина звикла бути банкіром, а йому кажуть: ти вже не банкір. А він не погоджується з цим », — пояснює Андрій Оністрат.

За його словами, через третіх осіб банки купують, бо часто власник не може декларувати, що у нього є гроші. Як у випадку з Дельта Банком, ТОВ «Торговий дім« Надія »- це кредитор на велику суму. Вони намагаються витягнути свої гроші хоча б в такий спосіб. Це варіант для кредитора під прикриттям інвестора зайти в банк і щось звідти дістати. Такий спосіб можливий і з позичальником — він може так «зайти», щоб поховати свій обов'язок. Він наївно вважає, що може заплатити, умовно кажучи, кілька сотень тисяч доларів, зайти в банк, зачати управляти його майном і якось уповільнити процес повернення своїх грошей.

Ольга Левкович, Олександр Моїсеєнко, ФОРБС

Дата публикации: 19.07.15