Лагун і його команда: в три банки бізнесмена введена тимчасова адміністрація

У торішньому банківському випуску журналу Forbes фінансисти першої ланки називали Лагуна одним з найбільш цікавих і перспективних банкірів України. За досить короткий термін він вивів свій банк «Дельта» в топ-4 фінансових установ країни, нарощуючи активи через скупку інших проблемних банків і розвиваючи ритейлового напрямок. Особливим авторитетом Лагун користувався і в НБУ: хоча неплатежі в його банку почалися ще в травні 2014 року, рішення про введення тимчасової адміністрації регулятор прийняв тільки вчора.

Forbes розбирався, завдяки яким заслугам НБУ так довго не визнавав неплатоспроможними банки Лагуна, і кого можуть притягнути до відповідальності за колосальний збиток, нанесений зволіканням з боку всіх фінансових органів країни з вирішенням питання по «Дельті».

Вчора тимчасова адміністрація була відправлена ​​відразу в три банки Миколи Лагуна (№57 у списку Forbes, статки — $ 133 млн). Представники ФГВ вирушили в Кредитпромбанк, банки «Омега» і «Дельта», які були визнані Нацбанком неплатоспроможними в понеділок, 2 березня. Тимчасова адміністрація введена строком на три місяці — з 3 березня 2015-го по 2 червня 2015-го включно. Уповноваженою особою Фонду гарантування по банку «Дельта» на здійснення тимчасової адміністрації призначений Владислав Кадиров.

Заступник директора-розпорядника ФГВ Андрій Кияк розповів Forbes, що робота Фонду буде спрямована на виплати та на збереження активів. «Для цього ми проводили спеціальні перевірки в банках ще до введення тимчасової адміністрації — щоб зняти соціальну напругу. У нас є спеціальні процедури, спрямовані на перевірку якості реєстру. Саме їх ми і проводили », — підкреслює Кияк. Він зазначає, що більша частина активів Лагуна закладена в НБУ та інших фінустановах під рефінансування і міжбанк. За попередніми оцінками ФГВ, в заставі перебуває майже половина активів.

Нагадаємо, банк «Дельта» був визнаний одним з восьми системно важливих банків України — як четвертий за розміром активів в країні. Станом на 1 лютого його чисті активи, згідно з даними Forbes, становили близько 60 млрд гривень. А от якість цих активів стало однією з головних причин для введення тимчасової адміністрації в банк.

Вчора голова НБУ Валерія Гонтарєва повідомила на брифінгу, що дірка в активах цього банку досягла 22 млрд гривень. Також глава НБУ заявила, що Микола Лагун не хоче повертати НБУ рефінансування в 4 млрд гривень. Правда, у всіх присутніх виник зустрічне запитання: навіщо це рефінансування взагалі виділялося, якщо валютні вклади банк перестав повертати ще в травні, а з осені та інші вкладники установи не могли забрати свої депозити?

Глава інвестиційної групи ТЕКТ Сергій Бродович зазначає, що найбільш постраждалою групою у випадку з «Дельтою» став середній клас: «Навіщо повертати 4 млрд гривень, якщо застава менше цієї суми? Я особисто побував у такій ситуації з Актив-банком. Після отриманого від НБУ рефінансування банк визнається неплатоспроможним. Держава грошей назад не отримало, але ніхто не покараний ».

Падіння цього банку досить дорого обійдеться державі. За обсягом вкладів фізичних осіб Дельта Банк на сьогоднішній день є найбільшим з усіх неплатоспроможних банків, які були передані Фонду гарантування з метою виведення з ринку

Бродович нагадує, що в сформованій ситуації компенсацію по «Дельті» отримають тільки фізособи в межах 200 тисяч гривень з Фонду гарантування вкладів (фактично теж від держави). «А хто захистить юридичних осіб, які зберігали в такому банку гроші? Вони, може, років через вісім зможуть отримати якусь компенсацію, якісь залишки грошей, які назбирає ліквідатор. Але ці вісім років ще потрібно бізнесу, який загубив гроші в Дельта Банку, прожити. Хоча юрособи формують частину бюджету країни », — нагадує експерт.

Більш докладно про причини «падіння» банку можна почитати в одному з минулих матеріалів Forbes. НБУ пропонував Мінфіну націоналізувати «Дельту», але у відомстві Наталії Яресько платити за «помилки Лагуна» не захотіли. Заступник міністра фінансів Ігор Уманський підтвердив Forbes, що в плани Мінфіну націоналізація цього банку не входить: «Ми поки що не розглядаємо таку можливість».

Солідарні з Мінфіном і деякі експерти. «Банк рятувати не варто, якість активів цього зробити не дозволяє. Для бюджету це недозволена розкіш — витрачати 15 млрд на діру, створену «поганими активами», і потім 5-7 років чекати, поки ці активи стануть хорошими », — вважає член УТФА Віталій Шапран.

Падіння цього банку досить дорого обійдеться державі. За обсягом вкладів фізичних осіб Дельта Банк на сьогоднішній день є найбільшим з усіх неплатоспроможних банків, які були передані Фонду гарантування з метою виведення з ринку. Згідно з даними ФГВ, станом на 21 лютого 2015 94% вкладників, які підпадають під гарантію Фонду, мали вклади в межах гарантованої суми (200 000 гривень). Вкладників-фізосіб у банку було 554 000 чоловік. Разом ФГВ повинен буде виплатити вкладникам 16,4 млрд гривень. При цьому близько 13 млрд гривень підлягають виплаті вкладникам протягом дії тимчасової адміністрації.

«Рішення по« Дельті »- це важке політичне рішення, яке довго приймалося, але в результаті воно може привести до кінця ери Дельта Банку на українському банківському небосхилі, — говорить глава

На вчорашньому заході Валерія Гонтарєва спробувала запевнити журналістів, що акціонери Дельта Банку все-таки будуть притягнуті до відповідальності. Така позиція НБУ, з урахуванням багатомісячного пієтету на користь Лагуна, частково пов'язана з тим, що вчора в самому Нацбанку пройшла виїмка документів силовими структурами у справі про одного з банків

наглядової ради банку «Національний кредит» Андрій Оністрат. — Основна причина події з банком «Дельта» — незбалансовані рішення по покупці і об'єднанню банків, які приймалися Лагуном останні 3-4 роки. Також по банку вдарили найглибша економічна криза і залежність від політики ».

Сам Микола Лагун вчора заявив, що вірить у порятунок банку — або за допомогою зовнішнього інвестора, або через входження в капітал держави.

За спостереженнями Forbes, цілих три банки з групи великих і найбільших, переживаючи важкі часи, активно цікавилися, чому не вводять тимчасову адміністрацію в «Дельту»? Спочатку з таким питанням до Forbes зверталися в VAB Bank Олега Бахматюка. Потім схожі питання звучали від банку «Надра» Дмитра Фірташа, який пов'язаний з бізнесом Лагуна і знає його співзасновників як мінімум з часів «озимого покоління».

У середині лютого питання про тимчасову адміністрацію в «Дельті» почали піднімати в банку «Фінанси та кредит» Костянтина Жеваго, якому НБУ з листопада відмовляв у рефінансуванні. По суті, залитих в «Дельту» грошей могло цілком вистачити для утримання на плаву як мінімум двох банків. Але НБУ вибрав іншу стратегію: як банківський регулятор він був серед лобістів, які відстоювали Лагуна і навіть зверталися до Мінфіну з питаннями про можливу націоналізацію банку.

Про «феноменальному везінні» Лагуна у випадку з «Дельтою» говорить і той факт, що банк був визнаний неплатажеспособним в день ухвалення в країні закону про відповідальність банкірів. Якби НБУ ухвалив своє рішення на минулому тижні, Лагун і його соакціонери, за законом України, відповідали б у справах банку всім своїм майном. Але — вуаля! Закон був прийнятий 2 березня, в цей же день «Дельту» визнали неплатоспроможним. Це, на думку опитаних Forbes юристів, дозволить банкірам «Дельти» уникнути відповідальності.

Старший партнер компанії «Кравець і партнери» Ростислав Кравець зазначає, що мова може йти про позови по американській компанії Cargill. «Навіть хоча закон не набув чинності, можуть з'явитися ініціативи зі стягнення боргів з Cargill. Тому що по Лагуну зрозуміло, що особливих грошей у нього немає. А ось у Cargill можуть виникнути великі проблеми », — говорить Кравець. Він нагадує і про 58-й статті закону «Про банки і банківську діяльність», яка дозволяє залучати банкірів до відповідальності. «Це може бути приводом для притягнення до відповідальності та по банку« Дельта », — припускає Кравець.

Як раніше писав Forbes, коррахунки у Дельта Банку були відкриті в двох установах, до яких виявляють інтерес до FATF, і які чиновники, в тому числі ФГВ, називають каналами виведення коштів з таких країн, як Україна — австрійському Meinl Bank AG і ліхтенштейнському Bank Frick and Aktiengesellschaft. Також «Дельта» перераховувала кошти на коррахунку в Hellenic Bank Pubic LTD — другий за розмірами банк Кіпру, і FNB Bank з пропискою в офшорній столиці планети City of London зі спеціалізацією по роботі з Нігерією.

На вчорашньому заході Валерія Гонтарєва спробувала запевнити журналістів, що акціонери Дельта Банку все-таки будуть притягнуті до відповідальності. Така позиція НБУ, з урахуванням багатомісячного пієтету на користь Лагуна, частково пов'язана з тим, що вчора в самому НБУ пройшла виїмка документів силовими структурами у справі про одного з банків, який чиновники банківського регулятора також не визнавали неплатоспроможним досить довго.

Побоюючись прямої відповідальності, деякі посадові особи НБУ тепер намагатимуться зробити все, щоб довести свою непричетність до схем по погіршення фінансового становища банків з наслідками для бізнесу і населення.

аргаріта Ормоцадзе, Олександр Моїсеєнко, ФОРБС

Дата публикации: 04.03.15