MasterCard стягує штрафи з банків-банкрутів

Йдеться мінімум про 250 млн грн, які могли бути спрямовані на виплати постраждалим вкладникам. Якщо компанія не перегляне стяжательские політику, держоргани України можуть поскаржитися в ЄС і США.

платний вихід

З початку кризи з ринку виведено вже 70 банків. Багатомільярдні втрати їх кредиторів і витрати держави на виконання гарантій за вкладами фізосіб — це далеко не єдині проблеми банків-банкрутів. З початку 2016- го тимчасові адміністратори та ліквідатори банків почали скаржитися до Фонду гарантування вкладів фізосіб і Української міжбанківської асоціації членів платіжних систем ЕМА на дії платіжної системи MasterCard. У розпорядженні FinClub виявився один з документів ЕМА, в якому говориться, що MasterCard стягує «невиправдані платежі» з банків, які «вимушено через неплатоспроможність виходять зі складу MasterCard і завершують стосунки з нею».

Йдеться про повторну оплату річного комісійної винагороди (за один з останніх чотирьох років — рік вибирає MasterCard), податки на цю суму і штраф за розрив договору. Проблема полягає в тому, що MasterCard прописував ці тарифи для випадків добровільного виходу з членства, тоді як в Україні унікальна ситуація: більше третини банків країни збанкрутували, і платіжні системи автоматично втратили членів. «У такій ситуації брати такі платежі неетично», — вважає один із співрозмовників, що знає ситуацію в ФГВФО.

Другий аспект проблеми полягає у вільному використанні MasterCard так званої вилки платежів. Плата, умовно кажучи, може скласти за договором кілька тисяч доларів або «трохи більше». «І виявилося, що« трохи більше »може бути в десятки і сотні разів більше», — сказав співрозмовник. За неофіційними даними учасників ринку, багато з них «потрапили» на великі суми: ВіЕйБі Банк — $ 600 тис., «Надра» — $ 650 тис., Укрінбанк — $ 820 тис., «Фінанси і Кредит» — $ 1 млн. Якщо взяти до уваги ці «списання», кількість банкрутів і частку кожного з них на ринку, то банки могли сумарно заплатити за вихід з MasterCard понад 250 млн грн. Наприклад, відмова Дельта Банку від платіжної системи міг коштувати $ 2 млн, «Форуму» — $ 1 млн, Імексбанку і Брокбізнесбанку — по $ 500 тис., Родоводу — $ 300 тис.

Конфліктна ситуація змусила банки 18 березня від імені асоціації ЕМА проінформувати про проблему адміністративна рада та виконавчу дирекцію ФГВФО, держуповноважених Антимонопольного комітету. У цьому листі йдеться про те, що домінує на українському ринку платіжна система MasterCard (частка понад 55%), котрі дають економічного обгрунтування і діючи всупереч інтересам України, «вимагає з банків-банкрутів плату за розрив договорів».

«Ці дії мають ознаки вимагання грошових коштів без належних на те правових підстав, — зазначено в листі асоціації. — Через це ФГВФО не зміг своєчасно і в повному обсязі здійснити виплати вкладникам 70 банків на суму більше 250 млн грн ». В асоціації ЕМА відмовилися коментувати і цю проблему, і лист.

У пошуках допомоги

У компанії MasterCard вважають свої дії легітимними. «Всі платежі, що стягуються платіжною системою MasterCard c банків-учасників, чітко визначені правилами MasterCard, які повністю відповідають міжнародним та національним законодавством», — сказали FinClub в компанії. Мільйонні суми валютних платежів банків-банкрутів вони прокоментувати не змогли: «Комерційні деталі відносин з банками-учасниками носять конфіденційний характер».

Джерела FinClub розповідають, що в керівництві НБУ і ФГВФО про цю проблему дізналися в лютому, першими ж з нею зіткнулися уповноважені особи Фонду, які безпосередньо на рівні банків намагаються «розрулити» питання. «MasterCard розмовляє, але все це тільки слова, без документів. Не думаю, що вони будуть співчувати нашій ситуації », — зазначив один з них.

Він назвав це питання «проблематичним»: «У договорах була прописана, що стягується платіж. Причому він стягується з гарантійних депозитів в MasterCard, а значить, тимчасовий адміністратор або ліквідатор не може фізично заблокувати таке списання ». Якщо ліквідатор «почне воювати з ними», він витратить гроші на оспорювання норми договору, тоді як «будь-які засоби в неплатоспроможних банках не є зайвими», сказав він.

Інший співрозмовник розповів, що нібито призупинено списання $ 820 тис. З гарантійного депозиту Укрінбанку, який позавчора Фонд почав ліквідувати.

Ніхто з опитаних банкірів і учасників ринку не зміг сказати, чи були у компанії VISA проблеми з неплатоспроможними банками: її платежі виявилися більш щадні, ніж у MasterCard. Відповідний журналістський запит компанія VISA залишила без відповіді.

Банківські посередники

З 70 банків-банкрутів 13 були принциповими учасниками MasterCard, а значить, розраховувалися з платіжною системою безпосередньо — нібито платили від $ 50 тис. До $ 2 млн. Решта банки були афілійованими членами і проводили розрахунки з MasterCard через принципових членів, в тому числі через діючих ( Райффайзен Банк Аваль, ПУМБ, Укргазбанк, Укрексімбанк).

Райффайзен Банк Аваль не відповів на лист FinClub, в ПУМБ і Укрексімбанку повідомили, що не зможуть прокоментувати запит. Співрозмовник в одному з цих банків пояснив, що такого поняття, як «штраф за розрив договору», немає, але є «плата за видалення ліцензії». «І це прописується в договорі при його укладенні. Всі учасники його підписують і, отже, з цим 'ОК' », — сказав співрозмовник, додавши, що не чув про« повторних списаних ». «Ці платежі інакше називаються в договорі, але де-факто це штрафні санкції», — сказало інше джерело.

В Укргазбанку прокоментували FinClub цю ситуацію наступним чином: «За 2014-2016 роки вісім банків під спонсорством Укргазбанку були визнані неплатоспроможними. По жодному із зазначених банків платіжна система не застосовувала комісію / штраф в розмірі річного комісійної винагороди. Були сплачені стандартні комісії за видалення членства банку-аффіліатов з міжнародної платіжної системи MasterCard Worldwide ».

наслідки нагрянуть

Один з планів вирішення проблеми підготувала ЕМА — він зазначений у тому самому листі від 18 березня. Перший етап — вивчити транзакції банків-банкрутів, які були принциповими членами, і діючих принципових членів, щоб з'ясувати суми, заплачені усіма неплатоспроможними банками системі MasterCard. Другий етап — разом з НБУ звернутися до компанії з «пропозицією добровільно перерахувати в ФГВФО суму безпідставно отриманих коштів». Це можливо, якщо MasterCard перерахує тарифи по «нижньої межі».

Третій етап (в разі відмови системи від повернення списань) також можливий: розслідування Антимонопольним комітетом дій системи, а також звернення НБУ в регуляторні органи США і ЄС «з інформацією про хижацьке стилі діяльності MasterCard в Україні».

Антимонопольний комітет поки стриманий в коментарях. «Антимонопольний комітет України повідомляє про відсутність (на 23 березня. — FinClub) скарг від банківських установ на зазначені дії міжнародної платіжної системи MasterCard. У разі їх надходження вони будуть розглянуті комітетом в межах повноважень, визначених законодавством », — відповіли FinClub в прес-службі АМКУ.

У Фонді гарантування вкладів заявили FinClub, що «знають про цю проблему і шукають шляхи її вирішення». Національний банк також обізнаний. «Ми звернулися до керівництва MasterCard з проханням прокоментувати дане питання. Після отримання та аналізу більш детальної інформації від MasterCard ми зможемо дати більш розгорнуту відповідь », — повідомив FinClub директор департаменту платіжних систем та інноваційного розвитку НБУ Сергій Шацький.

«Наскільки нам відомо, — підкреслив представник НБУ, — списання коштів з учасників відбувається відповідно до проведеного міжбанківському клірингу всередині міжнародної платіжної системи, включаючи спірні транзакції, а також плати за комісії, прописані в MasterCard Rules and Bylaws Fee Guide».

Якби мова йшла про невеликі суми, банки б не обурювалися. «Коли мова йде про стягнення сотень мільйонів гривень з воюючої країни, то це ненормальна ситуація для будь-якої міжнародної компанії», — зазначив один зі співрозмовників. В одному з діючих банків, де також погодилися коментувати ситуацію тільки анонімно, висловили сумнів в тому, що MasterCard піде назустріч Україні в грошовому питанні. «Платіжна система діє в рамках своїх правил, які єдині для всього світу, і міняти їх для окремої країни вона не буде. Вступаючи в платіжну систему, банк приймає ці правила », — скептичний він.

Садовничий В'ячеслав, ФінКлуб

Дата публикации: 27.03.16