Нацбанк може послабити ліміти на зняття коштів

Національний банк планує переглянути обмеження на зняття коштів з банківських рахунків: спростити доступ до 1% валютних вкладів, замість добових ввести тижневі ліміти і не поширювати обмеження на нові рахунки.

Поки ці ініціативи не прийняті, банкіри намагаються робити свої кроки, що підвищують лояльність клієнтів.

Обмеження слабшають

Через рік після введення жорстких обмежень на доступ населення до своїх заощаджень на банківських рахунках Нацбанк готовий незначно переглянути обмеження на зняття грошей з рахунків. Зараз діє заборона на зняття гривневої готівки на суму понад 150 тис. Грн в день, а валюти — понад 15 тис. Грн в еквіваленті. «Може бути скасовано обмеження по« іншим валютам ». Це стосується не доларів, а фунтів, рублів або франків. Можна скасувати обмеження і подивитися, як ринок буде вести себе », — заявив начальник управління валютних операцій і аналізу фінансових ринків НБУ Сергій Пономаренко.

Побачити реакцію ринку на цю ініціативу буде непросто, оскільки обсяг таких вкладів мізерний.

За даними НБУ, на 1 березня валютний депозитний портфель населення становив $ 12530 млн, або +347700000000 грн в еквіваленті. Проте російський рубль (452 ​​млн грн) та інші валюти (2,47 млрд грн) займали в ньому сумарно менше 1%. Переважна частина роздрібних вкладів в іноземній валюті зберігалася в доларах США (84%) та євро (15%).

Також НБУ вивчає можливість зміни загального підходу до лімітів на зняття коштів з банківських рахунків. «Можна зробити перехід від щоденного ліміту до тижневого або місячного. Це зробить більш комфортним зняття грошей для тих, хто ходить в банки кожен день, щоб забрати звідти великі суми », — повідомив Сергій Пономаренко. Наприклад, замість того, щоб ходити в банк п'ять днів поспіль і забирати по $ 630 в день, клієнт міг би домовитися з банком, що в певний день тижня він приходить і забирає відразу $ 3150.

Ще однією ініціативою, яка покликана повернути клієнтські кошти в банки, може стати лібералізація доступу до нових рахунками. «Щоб з нових поточних рахунків можна було зняти в рамках того, що вніс готівкою на цей рахунок. Це має привернути тих, хто забрав свої гроші в осередки. Якщо це буде впроваджено, то подивимося, принесуть люди гроші чи ні. І можна буде вирішувати, чи знімати обмеження », — зазначив Сергій Пономаренко.

Довірча проблема

Ці ліміти підірвали довіру населення до банківської системи і спонукали його зберігати гроші в готівковій, а не безготівковій формі. «Буде потрібно якийсь час, щоб клієнти знову довірили гроші банкам, при цьому ми повинні визнати, що за останній тиждень стало ясно, що існує позитивна тенденція у зниженні рівня відпливу коштів з банківської системи», — розповідає директор департаменту роздрібного бізнесу, член правління Піреус Банку Іліас Музакіс. НБУ ще не опублікував дані про депозити в березні, але за січень-лютий з банків пішло 11770000000 грн (-6%) і $ 1,19 млрд (-8,7%).

Але побоювання банкірів, що зняття обмежень спровокує посилення відтоку коштів, все також сильні.

НБУ ще минулого року на нараді з банкірами запропонував скасувати ліміти, але банки виступили проти. Це не дивно, адже вони не можуть виплатити вклади навіть у заявлених лімітах і постійно звертаються до НБУ за рефінансуванням і стабкредитах.

За 2014 вони позбулися 58200000000 грн і $ 9260 млн коштів роздрібних вкладників. «Причини — обмеження на зняття готівкових коштів клієнтів, введення прибуткового податку на доходи від депозитів, істотна девальвація національної валюти, падіння довіри населення до банківської системи в цілому і безліч інших чинників», — перераховує заступник голови правління Ощадбанку Росії Ірина Князєва.

Ринкові рішення

Банки вже самі почали робити спроби повернути довіру клієнтів, знижуючи вплив обмежень регулятора. «Часто банки пропонують пільгові умови дострокового розірвання депозитів, оскільки законодавчо це не заборонено. В той же час, у зв'язку з введенням плаваючого валютного курсу, будуть з'являтися вклади, які зможуть зменшити вплив курсових різниць на розміщення на такому внеску кошти клієнта », — говорить начальник відділу департаменту роздрібних клієнтів КРЕДОБАНКу Андрій Курбатов. На ринку вже з'явилася пропозиція півторарічного депозиту з прибутковістю 26%, при розірванні якого в будь-який момент клієнт отримає прибутковість не нижче 24% річних.

Клієнтам також почали пропонувати іменні депозитні сертифікати у валюті: на них не поширюються обмеження НБУ. «Депозитні сертифікати — цінні папери, що дозволяють клієнтам без обмежень отримати всю суму на руки після закінчення договору. Але слід враховувати, що Фонд гарантування вкладів гарантує повернення коштів лише за іменними сертифікатами, депозитні сертифікати на пред'явника гарантуванню за рахунок коштів Фонду не підлягають », — нагадує начальник управління пасивних, комісійних та сервісних продуктів ВТБ Банку Марина Кшініна.

Дата публикации: 15.04.15