Нацбанк розповів про те, як він шукає всіх власників банків

Нацбанк вимагає від реальних власників банків перестати ховатися за ширмою довіреностей і трастів. Знаходження в тіні загрожує їм санкціями, аж до визнання банку проблемним.

Ми законспектувати ключові тези директора департаменту НБУ з реєстраційним питань і ліцензуванню Леоніда Антоненка про методи, які регулятор використовує для «розкриття» власників банків.

Погоня за банкірами

Нацбанк завершує реформу, яка повинна поставити крапку в питанні виявлення реальних власників українських банків. До цих пір діяло лише вимога до розкриття номінальних власників істотної участі — більше 10% акцій. Тому багато хто з банків вказували в списку своїх акціонерів невідомі компанії, іноземні фонди, фізосіб, що є лише формальними власниками акцій, або зовсім не розголошували інформацію про власників. Цього року парламент збільшив відповідальність власників за свої банківські активи, з'явилася необхідність виявляти всіх бенефіціарів власників. І НБУ почав вивчати, як ліквідувати найпопулярніші схеми приховування реальних власників банків.

В НБУ назвали шість виявлених ними непрозорих структур власності банків:

«Футболісти» — багато акціонерів, кожен з яких володіє пакетом менше 10% акцій.

«Плутанина» — структура акціонерів із заплутаними відносинами між ними.

«Трасти» — використання трастових декларацій для приховування реальних власників банків. НБУ готовий до того, що в такій структурі можуть бути повністю розкриті номінальні власники. Але якщо бенефіціарії і юридична власність до трастового фонду розщеплені, і керуючі діють незалежно, то така структура буде оголошена НБУ непрозорою.

«Довіреність» — такий варіант власності Нацбанк формально бере до уваги, але при цьому вимагає, щоб акціонери, які видали довіреність, розкрили йому свої імена.

«Кіпріоти» — вказівка ​​серед акціонерів фізичних осіб — нерезидентів з будь-якої країни, яких Нацбанк підозрює в тому, що вони лише номінальні утримувачі акцій в чужих інтересах.

«Нічого не знаємо» — випадки, коли банк заявляє про те, що йому невідомі його власники.

Нові реалії

Вимоги Нацбанку до розкриття інформації, затверджені постановою № 328, досить жорсткі.

Банки повинні показати всіх своїх власників і назвати всіх ключових учасників. До них відносяться всі акціонери-юрособи, які володіють понад 2% акцій, а також 20 найбільших акціонерів-фізосіб.

«Двома відсотками ми обмежилися спеціально, щоб не було надмірного розкриття інформації. Наприклад, є банк «Львів», у якого в акціонерів кілька десятків підприємств. Технічно дуже складно розкрити остаточних власників кожного з них, — пояснює Леонід Антоненко. — Звичайно, можна створити 50 компаній, у кожній з яких буде 1,99% акцій. Але ми знаємо про це. Якщо «футбольні команди» будуть трансформуватися в «олімпійські збірні», ми будемо спостерігати за ними ».

До того ж НБУ вимагає розкриття не тільки формальних власників, а й тих акціонерів, які мають значний вплив на управління банком. До таких осіб належать ті, хто може впливати на призначення керівників, або мають хоча б одного представника в наглядовій раді або правлінні. Також Нацбанк зможе «зарахувати» до власників істотної участі акціонерів, які самі увійшли до правління або рада. За останній місяць НБУ вже встиг саме з цієї причини оштрафувати акціонерів банку «Народний капітал» і Фінанс Банку.

Регулятор обіцяє стежити за тим, щоб частки акціонерів не були розмиті, оскільки це призводить до того, що в банку просто немає власників істотної участі. «У цих осіб Нацбанк буде перевіряти майнове і фінансове становище, щоб упевнитися, що вони не підставні. Це положення буде визнано достатнім, якщо легальні доходи людини за весь час перевищують його частина в регулятивному капіталі банку ", — пояснює Леонід Антоненко.

Оновлені структури власності банки повинні подати регулятору до 8 червня — протягом червня НБУ буде їх аналізувати і публікувати на своєму веб-сайті.

Однак у Нацбанку вже є претензії до ряду банків, виходячи з раніше переданої ними інформації. Як повідомив Леонід Антоненко, в наявності непрозорої структури підозрюються 19 банків, які подали в НБУ документи на легалізацію власників: Радикал Банк, КСГ Банк, Експрес-банк, Індустріалбанк, «Новий», КомІнвестБанк, ЮСБ, Платинум Банк (його регулятор відніс до проміжної категорії, так як структура власності не до кінця зрозуміла), Траст Капітал, Преміум, Інвестбанк, Кліринговий дім, Унікомбанк, «Юнекс», Євробанк, «Народний капітал», «Альпарі» і Полікомбанк. «Це банки, структура власності яких нам представляється непрозорою. І банки намагаються вирішити ці проблеми », — говорить Леонід Антоненко. Ще чотири установи розкрили НБУ своїх інвесторів, тому поки регулятор їх перевіряє.

Заходи впливу

Банкам, які не виконають вимоги, загрожують санкції. Такі установи не зможуть отримувати кредити рефінансування і брати участь в тендерах з підтримки ліквідності, не зможуть отримати генеральну валютну ліцензію і розширити її функціонал, їм будуть відмовляти у погодженні нової редакції статуту. Проблеми можуть виникнути і у топ-менеджерів непрозорих банків.

«Якщо керівник пропрацює в такому банку більше року, починаючи з 1 червня, його ділова репутація буде вважатися зіпсованої», — лякає Леонід Антоненко.

Крайньою мірою, якою загрожує Нацбанк, стане визнання такого банку проблемним. Адже якщо протягом наступних 180 днів порушення в структурі власності не будуть усунуті, банк буде віднесений до числа неплатоспроможних. А це прямий шлях до банкрутства та ліквідації установи. «Якщо ми будемо бачити, що поданий нам пакет документів не задовольняє наші вимоги і триває якась гра, якщо побачимо, що банк не співпрацює, то він може бути визнаний проблемним. Хоча немає сенсу визнавати проблемними ті банки, які ведуть роботу з розкриття власників », — обіцяє Леонід Антоненко. З початку року вже два банки, назви яких не розкриваються, стали проблемними з причини непрозорої структури.

Невідомі банкрути

Відкритим залишається питання власників збанкрутілих банків. З початку 2014 неплатоспроможними були визнані 49 установ, далеко не у всіх з них структура власності була прозорою. Однак Нацбанк не буде шукати реальних власників цих банків та осіб, афілійованих з цими банками. «До збанкрутілим банкам ми не маємо відношення. Ними будуть займатися інші люди — з Фонду гарантування вкладів фізосіб, прокуратури та судів, тим більше що у них є для цього можливості », — говорить Леонід Антоненко. Мова йде про те, що інструментарій силовиків щодо виявлення власників банків у рамках оперативно-розшукової діяльності навіть ширше, ніж оновлені повноваження Нацбанку.

Ситуація в неплатоспроможних банках була різною. «Структура власності CityCommerceBank була непрозорою. І формально у цього банку не було власника, — розповідає пан Антоненко. — А от у Профін Банку ситуація інша: Нацбанк визнав власниками істотної участі в банку пана Тумовса і його колишню дружину ».

Дата публикации: 09.06.15