Подвійна прибуток: кримські вкладники намагаються отримати компенсацію виплачених вкладів

Крим_депозіт Українські банки виплатили кримським вкладникам за I півріччя 16820000000 грн. Паралельно в Криму діє російський Фонд захисту вкладників, який компенсує вклади кримчанам, які не бажають їхати на материкову Україну за депозитом. Існування двох систем виплати грошей створило шахрайську схему: деякі вкладники отримують виплату через Фонд, а потім їдуть за депозитом в Україні. Якщо російський Фонд, заплативши компенсацію, виявить такі шахрайські операції, кримському вкладнику загрожує кримінальне переслідування, пише FinMaidan.

Українські банки завершують повернення вкладів своїм кримським клієнтам. За останніми даними НБУ, загальний обсягів депозитів банків, залучених у кримських домогосподарств, за I півріччя 2014 скоротився майже в 7,7 рази — з 19350 млн грн до 2,53 млрд грн. Найбільші виплати припали на травень-червень, коли їх роздрібний портфель скоротився на 10220 млн грн.

У цей період банки в рамках постанови НБУ № 260 активно згортали свою присутність на окупованому російськими військами півострові. В цілому обсяг депозитів фізосіб у гривні з початку року скоротився на 9740 млн грн — до 1,69 млрд грн, в іноземній валюті — на 7070 млн грн, до 0,84 млрд грн.

Здійснивши такий величезний обсяг виплат (16820000000 грн), кредитні установи не могли не зіткнутися з фактами шахрайства своїх клієнтів. Одночасно з поверненням вкладів українськими банками виплатою компенсації вкладів займається російський Фонд захисту вкладників (ФЗВ). Однак деякі кримські вкладники, отримавши компенсацію депозиту з ФЗВ, поїхали на материкову Україну, щоб у відділенні банку їм повторно повернули гроші. «У нашому одеському відділенні було зафіксовано кілька звернень, коли клієнти вимагали повернути депозит. При цьому вони показували копії договору, посилаючись на те, що оригінал втрачено », — розповів заступник голови правління одного з великих банків.

Процедура отримання компенсації депозитів в Криму вже визначена. Але деякі клієнти українських банків вирішили скористатися незаконної можливістю отримати гроші двічі. «Вкладник надає Фонду оригінали договору банківського вкладу та підписує з ним договір поступки права вимоги. Тільки при виконанні даних умов Фонд виплачує вкладникові кошти, що не перевищують 700 тис. Рублів (238 тис. Грн. — Ред.). Якщо сума вкладу перевищувала цей обсяг, то вона стане «бонусом» для ФЗВ при стягненні з українського банку. Саме тому вкладник не може вимагати від українського банку повернення грошових коштів, розміщених на депозиті, оскільки у нього на руках відсутній оригінал договору банківського вкладу, — говорить керуючий партнер адвокатської колегії «STATUS» Артем Пепа.

З моменту початку роботи Фонд прийняв 276 тис. Заяв від вкладників українських банків: 212 тис. Заяв на отримання компенсаційних виплат, 64 тис. Заяв c додатковими документами, що підтверджують раніше представлені вимоги. На 4 серпня Фонд перевів банкам-агентам 17,6 млрд руб. для виплат 157,4 тис. вкладникам 38 банків, у тому числі 8,2 млрд руб. — Для розрахунків з 82,7 тис. Вкладників ПриватБанку і 4,5 млрд руб. — Для розрахунків з 51,8 тис. Вкладників Ощадбанку. За виплатами звернулося 120,8 тис. Вкладників, яким було зараховано 14,8 млрд рублів ($ 413 млн) на рахунки в Чорноморському банку розвитку та реконструкції, Російському національному комерційному банку або Генбанка.

Депозитне шахрайство

Депозіт_Крим Фінансисти трактують такі дії як шахрайство. «Незважаючи на те що вклади ми повернули клієнтам на карти і їх потрібно забрати на материку, припускаємо, що деякі все-таки хочуть отримати гроші ще й через Фонд захисту вкладників, що працює в Криму. Деякі кримські клієнти надсилають через «Нову пошту» запити надати їм довідку з випискою по депозитному рахунку. При цьому вкладники вказують у своїх запитах, що виписка необхідна для надання у зазначений Фонд. Можливо, це спроба шахрайських дій, а, можливо, клієнти не розібралися », — розповідає начальник управління заощаджень і платежів Укрсоцбанку Ольга Шостак.

При цьому з інформацією «про втрату депозитного договору» кримські вкладники звертаються як після отримання виплат з ФЗВ, так і до нього — спочатку отримуючи виплату з банку. В обох випадках основні ризики припадають на ФЗВ, який не зможе стягнути виплачену людям суму з українських банків, адже за законом банк повністю виконав свої зобов'язання перед клієнтом.

Банкіри мають намір робити активні дії для боротьби з недобросовісними вкладниками. Банк «Фінанси та Кредит», який зіткнувся з такою проблемою, готує по цих випадках матеріали для передачі в правоохоронні органи. До слова, про те, що кримчани вже отримали виплату, вони дізнаються з баз даних ФЗВ, які передаються українським банкам.

Згідно ст. 190 Кримінального кодексу України, шахрайство, вчинене в особливо великих розмірах, карається позбавленням волі на строк від 5 до 12 років з конфіскацією майна. Ст. 159 КК РФ за такий злочин позбавляє волі на строк від 5 до 10 років зі штрафом у розмірі до 1 млн рублів.

Оригінальна домовленість

Юристи трактують такі дії вкладників як протизаконні, але припускають, що ці випадки не масові. Опитані FinMaidan банки також швидше говорять про поодинокі випадки таких шахрайств, ніж про масове процесі. «Безумовно, подібні дії можна кваліфікувати як шахрайство за законодавством будь-якої країни. Тим не менш, за моїми даними, російський Фонд захисту вкладів фізичних осіб не поспішає нічого компенсувати кримським вкладникам, а якщо і здійснює які-небудь дії, то тільки після підписання договору уступки права вимоги, — пояснює директор юридично-консалтингової компанії «Де-юре »Григорій Трипульський. — Більше того, якщо клієнт укладає такий договір, то він зобов'язаний повідомити про це банк, в якому зберігається вклад, а якщо таке повідомлення не було зроблено і клієнт після підписання договору уступки права вимоги отримав вклад, то шахрайські дії тут, швидше за все, вчинені не по відношенню до українського банку, а до російського Фонду ».

Тому для запобігання таких дій банкіри вимагають для здійснення виплати виключно оригінал договору. Відповідно до ч. 5 ст. 7 закону РФ «Про захист інтересів фізичних осіб, які мають вклади в банках та відокремлених структурних підрозділах банків, зареєстрованих і (або) діють на території Республіки Крим та на території міста федерального значення Севастополя», при зверненні до Фонду вкладник повинен пред'явити документи, що підтверджують наявність зобов'язань кредитної установи перед ним. «Щоб не допустити такої ситуації, ми просимо вкладника надати нам оригінал договору. Якщо вкладник вже отримав відшкодування від зазначеного Фонду, в якому теж треба пред'явити оригінал договору, то він відповідно не зможе нам нічого надати », — говорить заступник голови правління Ощадбанку Антон Тютюн.

Джерело

Дата публикации: 28.02.15