Продати все: хто буде розпродавати активи банків-банкрутів

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО) нарешті знайшов топ-менеджера, який управлятиме активами неплатоспроможних банків. З понеділка, 7 грудня, посаду директора департаменту консолідованих продажів та управління активами зайняла інвестбанкір Юлія Берещенко. Це новий департамент в структурі фонду.

"Департамент консолідованого продажу та управління активами, створюваний в рамках реформування Фонду гарантування, буде супроводжувати управління активами та їх продаж у всіх неплатоспроможних банках. Зараз ці функції знаходяться у сфері відповідальності уповноважених осіб Фонду гарантування", — йдеться в повідомленні Фонду.

Місіс Фонд

У фонді запевняють, що Берещенко стала переможцем конкурсу з 34 претендентів. Правда, на ринку нічого про пошук кандидатів не знали. "Хоча у Фонді і кажуть, що вони проводили конкурс по цій вакансії, але я про це не чув", — говорить партнер компанії з підбору управлінського персоналу Talent Advisors Олексій Комличенко. "У фонді точно не йде публічний процес підбору кадрів. Я нічого не чув якомусь тендері", — підтверджує його слова партнер Pedersen & Partners Володимир Коломоєць, який в останній рік активно підбирав кадри для декількох міністерств.

Новоспечена чиновниця з 1998 року працювала в українському ING Bank, а в двохтисячному переїхала в лондонський підрозділ цього банку. З 2001 року — директор по ринках цінних паперів банку UniCredit. З лондонського UniCredit вона пішла у минулому році. "Юля дуже професійна і відповідальна. У неї багатий досвід роботи на фінансовому ринку! Упевнений фонд дуже багато чого знайшов з таким фахівцем", — говорить глава Національної комісії з цінних паперів та фондового ринку Тимур Хромаєв.

За словами директора-розпорядника Фонду Костянтина Ворушиліна, саме великий досвід роботи в банках і на інвестиційному ринку — основні переваги Берещенко. Втім, оф-рекордс два банкіри, з якими поспілкувалася ЛІГА.net, сказали, що перевага нової співробітниці Фонду, її давнє знайомство з головною НБУ Валерія Гонтарєва. Берещенко і Гонтарєва на початку нульових разом працювали в ING Bank.

Сама Берещенко ще тільки входить у курс справ. "Тільки вчора приступила до роботи, мені потрібен час розібратися. Я ще не з усіма ключовими співробітниками познайомилася за два дні, не кажучи про те, щоб розбиратися з активами", — розповіла ЛІГА.net Берещнко.

Складний спадок

Розбиратися новому керівникові фонду буде з чим. За 2014-2015 рік до Фонду перейшли активи 63 банків. Сумарна балансова вартість активів цих банків перевищує 380 млрд грн. Оціночна вартість активів 52-х банків — 93600000000 грн.

Основна проблема в тому, що коли Фонд заходить в неплатоспроможні банки, активів там немає. "Наприклад, Укрпрофбанк, де реальний власник Анатолій Юркевич (власник компанії Milkiland — ред.). На момент заходу вони примудрилися продати навіть стільці. Зараз ми знаходимося з судових розглядах з банком", — розповів Ворушилін під час прес-конференції. Другий приклад — Банк "Київська Русь". Нерухомість, яка була спочатку заставою по кредиту, була виведена, а замість неї Фонд отримав цінні папери незрозумілих емітентів на суму 100 млн грн.

У загальній ліквідної масі 79% — це кредити. "Їх продавати набагато складніше. По-перше, є складнощі з оцінкою, по-друге, покупців зовсім небагато. Кредит потрібен або тому, хто його взяв (викупити, погасити, і забути про борг), або рейдеру, що, купивши право вимоги по кредиту, зможе забрати цікавий заставу і продати його дорожче ", — розповів Костянтин Ворушилін в інтерв'ю Діловій Столиці. До того ж варто враховувати, що стягнути заставу по кредиту неплатоспроможного банку вкрай складно.

У теж час, саме кредитні портфелі, є самими потенційно цікавими активами в розпорядженні Фонду для банків. "Не менше 10% портфелів кредитів проблемних банків є абсолютно якісними активами", — говорить начальник управління з питань активів і пасивів UniCredit Bank Олександр Калініченко. Крім того, багатьом фінустановам можуть бути цікаві й самі відділення закритих неплатоспроможних банків. "Ці відділення вже обладнані потрібним чином, локації підібрані з урахуванням банківських потреб, так що потрібно лише ремонт", — додає Калиниченко.

Бізнесу може бути цікава нерухомість. "Об'єкти комерційної нерухомості є найцікавішими активами Фонду", — говорить генеральний директор групи компаній, які займаються врегулювання питань заборгованості Delta M В'ячеслав Голуб. Наприклад, вчора Фонд виставив на продаж 26 квартир в одному будинку в м.Київ.

Сувора реальність

На даний момент Фонд похвалитися ефективної продажем активів неплатоспроможних банків поки не може. З початку 2 015-го було реалізовано майна на суму близько 700 млн грн. До кінця року планують продати активів ще на 300 млн грн. "Фонд повинен бути ефективним і прозорим. У тому вигляді, в якому він функціонував — абсолютно не готовий до викликів, з якими довелося зіткнутися", — говорить глава правління Ощадбанку Андрій Пишний. "Проблема в тому, що у Фонду відсутній механізм індивідуальної роботи з активами та їх власниками. Це гальмує продуктивність їх використання", — розповідає Голуб.

Гостро стоїть питання оцінки. Зараз реальна ринкова вартість активів на сьогодні значно відрізняється від вартості, яку озвучує Фонд. "Це викликано як об'єктивними причинами, такими як девальвація, зниження ділової активності. Так і суб'єктивними чинниками: завищення оцінки на момент видачі, велика частка афілійованих кредитів бізнесів акціонерів і частково — шахрайство", — упевнений Голуб.

Багато труднощів виникає в процесі спілкування з торговими майданчиками, через які проходить продаж. Активи реалізуються через різні біржі, у кожної з яких свої правила проведення торгів, необхідні пакети документів. Як правило, в оголошеннях про продаж активів надається дуже коротка узагальнююча інформація про актив. Наприклад, оголошення: "Кредит із заставою на суму 100000 грн". Що в заставі за цим кредитом невідомо. "Таким чином, потенційний покупець змушений спочатку погоджуватися на покупку" кота в мішку "і відволікати свій ресурс, 10% від заявленої вартості лота, ще не маючи уявлення про реальний стан продаваного активу", — говорить заступник голови комітету з питань фінансової політики та банківської діяльності Руслан Демчак.

До того ж Фонд надає дуже мало інформації про торги. Такі оголошення не завжди розміщується оперативно, день в день, на сайті Фонду або сайті неплатоспроможного банку. "Що однозначно згодилося б Фонду, так це більше інформаційної підтримки", — упевнений Калиниченко.

Одна з основних труднощів, яка зараз виникає для покупця — це неможливість захистити свої інтереси. "Як правило, потенційного покупця ставлять перед фактом щодо умов придбання активів термінів і порядку оплати. У Фонді не готові йти на поступки", — говорить Демчак.

До того ж процес покупки активів у Фонду дуже складний і забюрократизований. За словами глави правління ОТП Банку Тамаша Хак-Ковач, банк збирався купувати еквайринг у Фонду. Але прийшли до висновку, що купити, як бізнес це вже не можна, тому що до банкрутства все цінне виносять. А купити як обладнання важко, тому що процеси фонду гарантування дуже тривалі. "На тендері Фонду ми купували дрібні основні засоби — банкомати і т.д. Але якщо це перетворюється на тривалий і неефективний процес, ми не дивимося", — розповідає, глава правління Банку Кредит Дніпро Олена Малинська.

Нового департаменту на чолі з Берещенко буде чим зайнятися в наступному році. "Вони зараз тільки підходять до основного процесу. Законодавство прописано таким чином, що, наприклад, до етапу ліквідації не можна продавати активи. А далі це оцінка, аудити, перевірки, після чого можна виходити на торги. Тому з урахуванням того, яка кількість банків саме протягом цього року потрапило до Фонду, мені здається, він тільки починає виходити з пропозиціями ", — говорить Малинська. На думку Голуба процес роботи з активами ліквідованих банків повинен стати більш ефективним завдяки створенню нового департаменту.

Дата публикации: 12.12.15