Сергій Холодов: Як відбитися від боргів за кредитом?

Споживче кредитування зараз — хіт банків. Кількість різноманітних споживчих кредитів просто заворожує, на будь-який смак і по д-яких ставок. І розуміння того, що це боргова кабала приходить пізніше.

1. Йти на переговори з банком?

Борг сам по собі не зникне, тому Вам будь-якому випадку потрібно зустрітися з представниками банку для конструктивного вирішення Ваших проблем. Не ігнорувати листи і дзвінки.

2. Банк зобов'язаний періоди і співпрацювати з позичальником?

З 2009 року діє постанова правління НБУ №461, яка на всі очікування і бажання носить лише рекомендаційний характер. Тому як такого, законодавчо визначеного боргу у банку немає.

3. Що таке реструктуризація боргу?

Реструктуризація означає внесення змін до раніше укладеного кредитного договору з банком шляхом укладення додаткового договору на таких умовах: пролонгація попереднього договору (збільшується термін повернення, зменшується розмір щомісячних платежів на 20-25%), кредитні канікули, списання частини боргу, обмін боргу на частку в власності (у разі, якщо сума боргу дуже велика) та ін.

4. Які аргументи можна апелювати до суду, щоб зменшити розмір претензій?

Скрутне матеріальне становище (втрата роботи, пільг), наявність неповнолітніх дітей, непрацездатних батьків, осіб, які перебувають під опікою.

5. Як зменшити або списати банківські штрафи?

У випадку, якщо банк подасть на Вас до суду, не потрібно вважати, що це кінець. Відповідно до ч.3 ст.551 ЦКУ розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, що мають істотне значення. І тут вже виникає обов'язок банку доводити який саме шкоду (збитки) було завдано Вами несплатою кредиту.

6. Чи може банк відібрати житло за несплату кредиту?

Якщо житло не перебуває в заставі в забезпечення кредиту, звернути стягнення на це майно може тільки виконавча служба на виконання рішення суду про стягнення заборгованості, і то таке стягнення буде здійснено в останню чергу (у порівнянні з усім іншим майном боржника та загальною сумою заборгованості — наскільки доцільно звертати стягнення на житло боржника).

Якщо ж житло знаходиться в заставі по валютному кредиту, слід зазначити, що в червні 2014 Верховна Рада прийняла закон про мораторій на примусове стягнення нерухомого майна боржника, виступає в якості забезпечення зобов'язань громадянин України за споживчими кредитами. Хоча даний мораторій носить тимчасовий характер, проте зараз ви можете спати спокійно.

7. Чи можна притягнути до кримінальної відповідальності за несплату кредиту?

Ні. Правовідносини між позичальником і банком мають виключно цивільно-правовий характер, а законодавство в свою чергу не передбачає кримінальної відповідальності за ухилення від сплати, крім випадків, коли в банку будуть докази того, що позичальник не збирався взагалі повертати борг (шахрайство).

І пам'ятайте, відповідно до ЗУ «Про захист прав споживачів» — співробітники банку і колектори не мають права погрожувати позичальникові і надавати неправдиву інформацію про наслідки несплати споживчого кредиту.

Дата публикации: 18.07.15