Скільки коштує повернути депозит

З початку минулого року НБУ визнав неплатоспроможними 44 фінустанов. За словами голови Нацбанку Валерія Гонтарєва, загальна сума, яку Фонд гарантування вкладів фізосіб повинен виплатити вкладникам неплатоспроможних фінустанов, вже сягає 50 млрд грн.

При цьому на 1 березня його ресурси становили всього 16,4 млрд грн. Тому Фонд все частіше знаходить причини для відмови у виплатах. На проблеми з отриманням компенсацій масово скаржаться клієнти Міського комерційного банку, Старокиївського банку, Актив-банку, Реал банку, Терра Банку, банку "Український фінансовий світ".

За законом Фонд зобов'язаний компенсувати роздрібним клієнтам банків вклади, сума яких не перевищує 200 тис. Грн. Але навіть цю гарантовану суму зараз отримати нелегко. Найбільш поширений привід для відмови — дроблення власниками великих депозитів на більш дрібні вклади. Так, клієнтам банку "Український фінансовий світ" заявили, що подібні угоди "спрямовані на заволодіння державними коштами, а відповідно, порушують публічний порядок". Це означає, що договори, укладені в результаті дроблення депозитів, є нікчемними. Як правило, дробилися валютні вклади. Через введені НБУ валютних обмежень кошти з рахунків у ВКВ зняти було неможливо, але і залишати їх у фінустанові не можна було. Адже через різке подорожчання долара суми валютних депозитів росли як на дріжджах, виходячи за рамки 200 тис. Грн. (Компенсації за валютними вкладами виплачуються в гривні за офіційним курсом НБУ на день введення тимчасової адміністрації). За інформацією вкладників, наприкінці минулого року менеджери того ж Дельта Банку самі рекомендували ділити вклади на більш дрібні, щоб згодом фінустанова могла їх повернути.

Юристи стверджують, що такі відмови у виплатах — безпідставні. Жоден із законів не містить прямої заборони на дроблення вкладів. Тому подібні рішення легко оскаржити в суді. Інша річ, якщо кошти громадянам перекидалися з рахунків юросіб, що не гарантуються фондом. Цілком обгрунтовані претензії можуть виникнути і в тому випадку, якщо чиновники зможуть довести, що новий вклад відкрило особа, пов'язана з акціонерами фінустанови.

Юристи кажуть, що Фонд гарантування не має права відмовляти у виплаті компенсації лише на тій підставі, що депозит був подроблен на більш дрібні.

Фонд намагається визнати недійсними і депозитні договори, укладені після того, як банк був визнаний проблемним. Регулятор забороняє таким фінустановам залучати кошти від населення, але деякі банки порушують це табу. Провини вкладників в цьому немає: інформація про проблемність кредитної установи є банківською таємницею. Відповідальність за залучення вкладів та порушення законодавства в даному випадку несе виключно менеджмент фінустанови.

Ще одне ноу-хау — спроби відмовити у виплатах через втрати оригіналів депозитних договорів банком. Така схема, наприклад, дуже популярна в Міському комерційному банку. "Тимчасовий адміністратор зажадав, щоб вкладники (у тому числі клієнти регіональних відділень. -" ДС ") надали в головний офіс екземпляр свого договору. Хоча за законом для включення в списки на виплату потрібно показати тільки паспорт і код. У підсумку вкладники, які по законом повинні потрапити в першу чергу, оскільки мали кошти на поточних і карткових рахунках, не потраплять навіть у другу ", — розповідає начальник одного з відділень Міського комерційного банку. За його оцінками, кількість "втрачених" договорів — більше 15% від усіх, за якими Фонд повинен проводити виплату. Якщо ж свій екземпляр договору втратив і клієнт, йому пропонують взагалі розпрощатися з надією на компенсацію вкладу. "Такі дії абсолютно невиправдані. Адже в базі фінустанови є не тільки інформація про всі договорах, але навіть їх скан-копії", — говорить старший партнер адвокатської фірми "Кравець та Партнери" Ростислав Кравець.

У Фонді не ведуть статистики — скільки вкладників не було включено до реєстру і яка сума вкладів не підлягає виплаті з перерахованих вище причин. Однак чиновники кажуть, що масштаби невиплат далеко не такі великі, як може здатися. По-перше, договори можуть бути визнані нікчемними тільки через суд, а на це потрібен час. По-друге, якщо вкладник не потрапив в первісний реєстр і не отримав кошти в першу хвилю, то його можуть внести в списки пізніше, після більш детальної перевірки інформації за вкладом.

Відмови включати клієнтів до реєстру іноді стають видом бізнесу для тимчасових адміністраторів банків. Деякі вкладники скаржаться, що після відмови у виплаті з ними зв'язувалися невідомі і пропонували "вирішити проблему" — повернути вклад за 50% суми депозиту. В першу чергу такої уваги удостоювалися власники великих вкладів. У таких випадках юристи рекомендують звертатися суд. Згідно з Цивільним кодексом, навіть якщо угода буде визнана нікчемною, кожна зі сторін зобов'язана повернути іншій все, що вона одержала до виконання даної угоди. Якщо ж це не є можливим, сторони повинні відшкодувати вартість того, що одержано за цінами, які існують на момент відшкодування. "Таким чином, навіть якщо Фонд визнає укладені договори банківського вкладу нікчемними, вкладнику повинен бути виплачений його депозит. Його повернення клієнт може домагатися в судовому порядку", — пояснює старший юрист правової групи "Побережнюк і Партнери", адвокат Олена Проценко.

Марія Мінська, Деловая столица

Дата публикации: 22.03.15