Три клану Фонду гарантування: хто і як ділить майно банків

Відповідно до вимог міжнародних партнерів, в структурі ФГВФО навіть був створений окремий департамент для реалізації таких активів. Однак за фактом система продовжує працювати на "замовних" розпродажах, кажуть учасники ринку.

Двоє в човні

Нещодавно глава новоствореного департаменту консолідованої продажу та управління активами ФГВФО Юлія Берещенко в розлогому інтерв'ю виданню "ФінКлуб" розповіла про цілу низку новацій, які чекають фонд і збанкрутілих банки. Серед них і інноваційні підходи до розпродажу ліквідних активів "мертвих" фінустанов. Однак опитані нами банкіри неофіційно заявляють, що за фактом департамент лише приєднається до вже існуючої боротьбі двох "кланів" у Фонді за "відкат" при продажу потрібного активу за потрібне покупцям.

Що собою на сьогодні становлять активи ліквідованих банків? Формально, в розпорядження Фонду передано активів на 380 млрд. Грн. (Балансова вартість), від продажу яких реально можна виручити близько 94 млрд. Грн. (оціночна вартість). Близько 80% активів складають кредити. Знайти на них "незалежних" покупців досить проблематично, оскільки в придбанні таких активів, як правило, найбільше зацікавлені або самі позичальники (купити з дисконтом) або рейдери (купити з дисконтом і потім отримати вплив на бізнес).

Юлія Берещенко прямо визнає, що основні операції відбуваються через пов'язаних осіб. "Один з ліквідаторів розповів, що коли він проводить переговори і вже готовий підписати графік погашення з позичальником, то до позичальника приходить біржа і каже, що він діє нерозумно, адже якщо він піде в прострочення, то оцінка кредиту впаде. А якщо він подасть у суд на банк або Фонд, то, з точки зору незалежної оцінки, вартість кредиту впаде ще нижче. І можна буде викупити борг з величезним дисконтом замість його повного погашення ", — говорить вона в інтерв'ю.

Але як цей механізм виглядає зсередини? Ми опитали кількох керівників як збанкрутілих, так і все ще поки що тримаються на плаву банків, які відкрили завісу над тим, як працює Фонд гарантування. До появи департаменту Берещенко, у Фонді працювало дві неформальних угруповання. Одна — під керівництвом директора-розпорядника Фонду Костянтина Ворушиліна (людина Гонтаревої і Президента), друга — під керівництвом його заступника Андрія Кияка (людина Яценюка і Народного фронту).

Втім, обидві, за даними банкірів, роблять непоганий бізнес на схемі розпродажу активів проблемних банків "під замовлення". Природно, між собою вони конкурують і, м'яко кажучи, недолюблюють один одного.

Аукціон на зниження

У чому суть роботи? Якщо вам сподобався інвестиційно привабливий актив — навіть в системному працюючому банку, в якому ніщо не віщує введення тимчасової адміністрації! — Ви (через "правильних" осіб) можете "розмістити замовлення" на отримання цього активу за допомогою інструментів Фонду. За погодженням з Національним банком Фонд спочатку запускає в банк "ходоків" (за непідтвердженими даними, мова йде про юристів, які нібито супроводжують неформальні операції ФГВ). Ті виставляють умови або по відступним, або по відчуженню активу. Невиконання умови тягне за собою банкрутство банку. Ланцюжок починається з запуску інформаційної хвилі про проблемність, потім про неплатоспроможність установи, а потім введення тимчасової адміністрації і рішення про ліквідацію — це вже справа техніки.

Потенційний замовник отримує можливість взяти участь в дуже своєрідному "аукціоні" при продажу майна. Підставні компанії розганяють ціну (робиться таким чином, щоб останнє слово в будь-якому випадку залишалося за контрольованим учасником), а потім відмовляються від покупки. Торги визнаються недійсними і біржа змушена виставляти лот на повторний продаж вже з дисконтом 20-30%. У схемі беруть участь близько 50 "акредитованих" при Фонді бірж, які ознайомлені з "правилами гри". Відповідно, всі схеми "оцінка — торги — уцінка" доведені до автоматизму. Після 3-4 переносів торгів, коли актив оцінюється вже в 10-15% початкової вартості, а "неправильні" учасники відсічені механічно, "потрібний" покупець набуває лот по комфортної для себе ціною, покриваючи таку ж — а може й більшу суму готівкою однієї з груп впливу.

Подейкують, що схему розробили ще в 2012 році при главі правління НБУ Сергія Арбузова. "Хлопці планували її під себе, але не встигли скористатися сповна. Саме тоді — під цю схему — повноваження НБУ були доповнені. Він став вже не просто регулятором, але і контролером, і фактично суддею для банків. Нинішні" діячі "швидко розібралися в плюсах системи і стали пожинати плоди її роботи. Схему відточив Олександр Писарук ", — говорить один з банкірів.

самі користувалися

До слова, "замовниками" дуже часто виступають "здорові" банки. У деяких з них навіть є спеціально призначені менеджери, які відповідають виключно за "схемну" скупку працюючих активів через тіньові схеми в Фонді. Занижена ціна продажу автоматично означає істотне зниження сум, виручених для виплат вкладникам 200 + і іншим кредиторам другої і далі черг.

До схеми з викупом потрібних активів можна приєднатися не тільки коли банк ще здоровий (природно, "завалити" банк заради одного активу коштує дорожче), але і на етапі власне розпродажі. З однаковим успіхом схему можна провернути і в групі Ворушиліна, в і групі Кияка. При цьому вертикаль директора-розпорядника фонду вважається більш слабкою, а самого його банкіри називають "менш обов'язковим".

"Був такий випадок: ми домовилися про все, внесли необхідну передоплату. І тут на торгах щось явно йде не так: наш лот йде не тому, кому планувалося. З'ясовується, що хтось просто перебив нашу ціну відкоту і виконавцю це дало привід все переграти ", — розповідає один з учасників торгів в вертикалі Ворушиліна. Однак інші учасники ринку стверджують — великі ризики роботи з директором компенсуються відносно невисокою ціною послуг його команди. У той же час з Кияк працювати нібито надійніше, але істотно дорожче.

Поява в цьому протистоянні "третього зайвого" — департаменту Юлії Берещенко — явно сплутала карти і Ворушиліна, і Кияк. Адже тепер продаж проблемних активів замкнеться на близьку знайому Валерії Гонтаревої. Більш того, Фонд, можливо, запустить єдину біржу, єдині правила продажу, відстежувати "дивні" цінові скачки за активами як під час оцінки, так і під час торгів по реалізації буде набагато простіше. А значить грошові потоки істотно вичерпаються. У той же час, немає гарантій, що схему не використовуватиме новостворений департамент.

Що потрібно було б змінити в системі, щоб такого роду схеми назавжди пішли в небуття? В першу чергу, розділити активи фонду на якісні і токсичні. Хороші активи необхідно віддати в здорові банки (або створити спеціальний державний банк, який і буде займатися такими активами), оскільки вони повинні заробляти гроші. "Погані" же активи необхідно продавати з аукціону з дисконтом. Крім того, необхідно обмежити повноваження НБУ щодо віднесення банків до категорії неплатоспроможних, якщо всі нормативи виконуються. Це дозволить уникнути маніпулювання поняттями на догоду конкретним комерційним інтересам.

подробиці

Дата публикации: 30.04.16