У НБУ розповіли, на яких умовах і за якою ціною проводиться рефінансування банків

У 2014 році і за два місяці 2015 банки отримали кредитів рефінансування на 266 млрд грн.

Кредити рефінансування видаються Нацбанком виключно для підтримки ліквідності банків, заявив на брифінгу заступник директора генерального департаменту грошово-кредитної політики НБУ Олександр Арсенюк. "Банки залучають гроші одних клієнтів, а іншим позичають. І можуть виникати випадки, коли з незалежних від банку причин клієнт забирає гроші раніше терміну. ​​За законом фізособам це можна робити. Тоді у банку виникає розрив ліквідності. При цьому у банку можуть бути хороші показники , він може бути законослухняним ", — пояснив ситуацію Арсенюк.

У таких випадках банк йде на міжбанківський валютний ринок, щоб придбати засоби. "Якщо не виходить це зробити на міжбанку, банк йде до НБУ і отримує кредит рефінансування. Активи у банку хороші, і він отримує гроші. Але кредити рефінансування не є джерелом кредитування економіки — для цього потрібні гроші фізичних та юридичних осіб на рахунках банків", — зазначив Олександр Арсенюк.

Кредити рефінансування не мають цільового призначення і надаються банку, щоб він міг вчасно виконати обов'язки перед клієнтами

"А якщо є цільовий характер — це не рефінансування, а фінансування, і це парафія Мінфіну. Не буває рефінансування з цільовим призначенням, ці кредити потрібні, щоб банк міг постійно і стабільно проводити розрахунки. Також вони дають можливість НБУ регулювати ринок через відсотки і вартість такого кредиту ", — заявив Арсенюк.

Принципи надання кредитів рефінансування

1. Кредити рефінансування видаються тільки в чітко визначених параметрах. "Якщо ми бачимо, що в цілому по системі банків є дефіцит ліквідності, визначаються обсяги, в яких НБУ може підтримати систему в цілому. Рішення про надання такого кредиту видається тільки тоді, коли є висновок, що він не вплине на стабільність грошової одиниці, або рефінансування банку зменшує ризики нестабільності в порівнянні з ситуацією, коли такий кредит не надається ", — заявив Олександр Арсенюк

2. Кредити рефінансування не видаються банкам з поганими активами.

3. Кредити рефінансування видаються під надійне забезпечення. "Отримати кредит під особисту гарантію акціонера дуже складно … Це вторинний заставу, який додає комфорту, але не є базою для повернення коштів", — заявив перший заступник глави НБУ Олександр Писарук. "НБУ у разі браку заставного майна зможе звернутися до такого акціонеру з вимогою про стягнення всього майна, яке йому належить. Крім того, акціонери несуть моральну відповідальність", — заявила директор Генерального департаменту банківського нагляду НБУ Алла Шульга.

4. Кошти надаються на кредитній основі. Їх ціна повинна бути обґрунтованою, і ставка не може бути нижчою, ніж облікова ставка НБУ. "Тому ніхто не може видавати кредити рефінансування по 2-3%, по неадекватною ціною і тим самим зменшити обсяги відрахувань до бюджету. Всі кредити рефінансування в будь-якому випадку так чи інакше прив'язуються до облікової ставки. Якщо банки запитують кредити дешевше облікової ставки, їх заявки автоматично не задовольняються ", — сказав Олександр Арсенюк.

Він уточнив, що стабілізаційні кредити є видом кредитів рефінансування. Вони видаються тим банкам, у яких проблеми з ліквідністю мають більш глибокий характер. Стабілізаційні кредити видаються за ціною на 1,5% вище облікової ставки. Нагадаємо, облікова ставка зараз встановлена ​​на рівні 30%. "Це тимчасова міра, зрозуміло, що при такій ставці нормально економіка працювати не може", — зазначив Олександр Писарук.

Також існують екстрені механізми рефінансування. Наприклад, такі кредити використовувалися на початку 2014 року, коли була надія, що криза не буде такою тривалою. Суть таких кредитів полягає в тому, що використовуються більш широкі інструменти застави та можливий індивідуальний підхід до банків, пояснив Арсенюк.

Використання кредитів в банках, за словами Олександра Писарук, контролюють куратори.

За даними НБУ, протягом 2014 та січня-лютого 2015 банки отримали кредитів рефінансування на загальну суму 266 млрд грн. Повернули — 228 млрд грн.

Заборгованість за кредитами рефінансування за цей період зросла на 42,2 млрд грн: за 2014 г — на 37,5 млрд грн, у січні-лютому 2015 г — 4,7 млрд грн.

Загальний обсяг заборгованості за наданими Національним банком України банкам та Фонду гарантування вкладів фізосіб (ФГВФО) кредитами до початку березня склав 129 270 000 000 грн. Різниця між обсягами наданих банкам кредитів та обсягами їх повернення склала 3,67 млрд грн, повідомили в прес-службі Нацбанку.

У лютому НБУ надав банкам і ФГВФО кредити на загальну суму 36030 млн грн. При цьому обсяг повернення виданих раніше кредитів рефінансування склав 27170 млн грн, зазначили в НБУ.

У Нацбанку повідомили, що за лютий надали стабілізаційні кредити двом банкам — "Приватбанку" (3,29 млрд грн) і "Фінанси та кредит" (276 млн грн).

Дата публикации: 20.03.15