Українські компанії переоформлюють на працівників свої депозити

Гривневі накопичення населення на банківських рахунках перестали скорочуватися. Згідно з опублікованою сьогодні статистикою НБУ, за підсумками квітня залишки на рахунках громадян зросли на 4,2 млрд. Грн. або на 2,4% і досягли 180 650 000 000. грн. Це не найбільший приріст за всю історію нашої банківської системи (до кризи заощадження людей приростали і по 4-5% за місяць), але дуже важливий момент. Оскільки протягом цього року і більшої частини 2014-го люди активно вимітали гривню з депозитів — накопичення постійно танули.

«Результат квітня в основному обумовлений відносною стабілізацією політичної ситуації в країні в цілому, відсутність активних військових дій на Донбасі і пов'язаним з цим відсутністю істотних коливань валютного курсу. В результаті системного впливу всіх цих факторів населення віддавало перевагу депозитним продуктам в національній валюті. Якщо дія цих факторів триватиме в наступні місяці, тоді можна буде очікувати стійку тенденцію до відновлення приросту гривневих накопичень », — прокоментував« Вістям »тенденцію директор департаменту по продуктах роздрібного бізнесу ПУМБ Ярослав Сковрон.

Збільшити залишки громадян на гривневих рахунках дозволило ще й перекладання грошей корпоративного сектора. «Компанії переоформлюють свої депозити на персонал: найчастіше на фінансових директорів або бухгалтерів. Таким чином, намагаються убезпечити кошти. Адже в разі ліквідації банку, фізособі державою гарантується компенсація до 200 тис. Грн., А юридичній особі — ні. Українські компанії втратили мільярди в 50 банках, в яких влада ввела тимчасові адміністрації за рік з невеликим. Багато підприємств не встояли після такого вимивання обігових коштів, а багатьом вистояли дивом, позичаючи по всьому ринку гроші для проплат за контрактами і виплат зарплат співробітникам. А сьогодні накопичивши такий непростий досвід, вони намагаються підстрахуватися — переоформлюючи на працівників свої кошти », — зазначив у розмові з« Вести »радник голови правління Євробанку Василь Невмержицький.

Відповідно до тієї ж нацбанківській статистикою, за квітень з гривневих рахунків юросіб утекло 2,75 млрд. Грн. або 1,6% (на 1 травня 2015 депозитний портфель юросіб склав 166900 млн. грн.).

Валютні заощадження люди продовжують знімати: за квітень, згідно з офіційною статистикою, з них забрали $ 231 млн. Або 2% всіх накопичень, так що в підсумку на рахунках залишилося лише $ 11380000000. «Відтоки за валютними вкладами неминучі, в силу вкрай слабкою привабливості таких депозитів для фізосіб. При нинішніх валютних обмеженнях (за добу з валютного рахунку можна зняти не більше еквівалента 15 тис. Грн.) У банків майже немає аргументів, для залучення вкладів у ВКВ. Тому до скасування обмежень або збільшення лімітів на зняття валюти з рахунку очікувати позитивної динаміки портфеля валютних депозитів не варто », — сказав« Вістям »голова правління Комерційного індустріального банку Вадим Березовик.

Великі ставки у маленьких банків

Змін настроїв вкладників фінансисти чекають у наступному місяці. На початку червня очікується підписання Президентом і набуття чинності прийнятого минулого тижня закону, що забороняє дострокове зняття грошей з термінових депозитів (вкладів розміщених не до запитання або на картку, а на конкретний термін — 1,3,6,12 місяців). І фінансисти вже готують себе до того, що першою реакцією нашої людини стане перекладання грошей — або на депозити з короткими термінами (до 1 місяця) або взагалі на карткові рахунки.

«Звичайно, в перші місяці цілком можливий перекіс попиту на користь короткострокових вкладів, проте ця тенденція в цілому спостерігається і сьогодні. Причому переважно це пов'язано з кризою довіри до системи в цілому. Але це питання системний, рішення якого (тобто повернення довіри) вимагає більш відкритої комунікації і пояснення, чому виникають проблеми в банківській індустрії, прищеплення вірного відношення до ризиків, посилення комунікації з клієнтами », — підкреслив у бесіді з« Вести »заступник голови правління УкрСиббанку BNP Paribas Group Олексій Александров.

Складно передбачувана реакція людей на друге нововведення червня: з 4 числа (після закінчення 3 червня терміну дії постанови НБУ №160), якщо вірити Нацбанку, можуть бути пом'якшені або навіть скасовані обмеження на зняття готівки з рахунків населення. Нагадаємо, що зараз людині дозволяється за день зняти до 150 млн. Грн. з гривневого рахунку і до еквівалента 15 тис. грн. — З валютного.

Голова Нацбанку Валерія Гонтарєва на закритих нарадах з керівниками 40 найбільших банків країни ні раз говорила, що регулятор допускає після цього нову хвилю глобальної відтоку вкладів. Чисто психологічну реакцію: гроші довго не давали знімати без обмежень, тому їх потрібно тут же забрати після скасування табу.

Але є й оптимісти, які допускають і більш прохолодну реакцію українців. «Обмеження на зняття грошей ввели більше року тому. І думаю, що всі ті, хто хотів забрати свої заощадження — зробили це, регулярно відвідуючи банківські відділення. Так що, вважаю, що відтік може і не відбутися. Зараз всі думають про додатковий заробіток, особливо звільнені, серед яких є і люди з накопичення, причому, навіть з чималими. Зазвичай вони міркують раціонально: навіщо безкоштовно тримати заощадження вдома, якщо можна отримувати з них регулярний дохід у гривні або доларі — наприклад, відкрити вклад з щомісячною виплатою відсотків. Ось вам і виплата кожен місяць: якщо накопичення солідні, то і виплати досить істотні — порівнянні із зарплатою, яку поки не заробляють », — зауважив« Вістям »Василь Невмержицький.

За таких вкладників особливо активно битимуться банки. Але відсотки по вкладах обіцяють сильно не підвищувати. «Великі банки, які дотримуються зваженої і консервативної політики, збережуть ставки на середньоринковому рівні. У свою чергу, дрібні банки будуть пропонувати розмістити кошти під 25-26% річних », — спрогнозувала« Вістям »начальник центру розвитку продуктів індивідуального бізнесу департаменту маркетингу УкрСиббанку BNP Paribas Group Ірина Смологонова.

На поточний момент середня ставка за гривневими вкладами до 3-місяців становить 19,99%, до 6-місяців — 20,39%, до 12-ти — 21,07% річних. За доларовими вкладенням прибутковості на відповідні терміни становлять 7,90%, 8,44% і 9,12% річних.

Кредитувати не хочуть

Дуже рідко і в обмежених обсягах банки продовжують видавати населенню нові позики. Згідно зі статистикою НБУ, за квітень гривневий кредитний портфель банківської системи скоротився ще на 229 грн. млн. (на 0,2%), а з початку року і зовсім на 2,6 млрд. грн. (На 2,4%) — до 104,4 млрд. Грн.

«В даний час декларують кредитування населення близько 20 банків, хоча реально надають позики менше десятка фінустанов. Причому ситуація може змінюватися практично щотижня в залежності від багатьох факторів, в першу чергу від поточної ліквідності конкретного банку », — розповів« Вістям »заступник голови правління Фідобанк Геннадій Піонтковський.

Найчастіше людей позичають засобами на 6-12 місяців, і вкрай рідко видають великі кредити терміном на 3-10 років. «Залишилися лише програми з надання невеликих кеш-кредитів і позик на кредитні карти. Фінансування іпотеки та покупки автомобілів майже повністю зупинено. Виняток можна знайти лише в декількох банках, та й то в рамках партнерських угод з автосалонами та девелоперськими компаніями. На цьому тлі вельми активний розвиток демонструють небанківські кредитні установи, в тому числі ломбарди і кредитні спілки », — повідомив нам Вадим Березовик.

У теж час і великого попиту на нові кредити в найближчі місяці фінансисти не передбачають. «Традиційно попит на них зросте до кінця літа, так як це період підготовки до навчання, коли придбання необхідних речей або послуг ставати вимушеним. Протягом літа попит на кредити зменшується в силу сезонності (пора відпусток) і зниження споживання як такого. Очікувати, що банки почнуть активно кредитувати придбання нерухомості та автотранспорту, не варто, хоча відкриття таких програм могло б простимулювати такий попит. Але це перспектива, на мій погляд, не найближчих 1-2 років », — спрогнозував« Вістям »директор по роздрібних кредитних ризиків банку VTB (Україна) Олег Пахомов.

Дата публикации: 25.05.15